提要

上海银行业跨境金融业务持续拓展，在离岸金融创新、跨境结算便利化和跨国公司全球资金管理等领域迎来新进展。10月13日上海市银行同业公会举办相关新闻通气会，七家银行介绍业务情况：截至今年6月末上海中外资金融机构本外币境外贷款余额1.08万亿元，较年初增长11%。离岸金融试点持续推进，六部门印发相关行动方案支持上海先行先试，上海金融监管局出台试点方案，临港新片区有相关探索，多个试点项目投向高端制造业，相关银行正推进自贸离岸债业务落地，多家银行落地多项首单业务。跨境结算便利化提速，跨境贸易投资便利化改革成效显著，外汇展业改革持续扩围，多家银行借助数字化技术落地多项区块链、数字人民币相关跨境业务，大幅提升业务办理效率。跨境融资与全球资金管理业务不断拓展，外币与人民币境外贷款余额均较年初实现增长，上海已有各类跨境人民币资金池1600余个，跨国公司本外币跨境资金集中运营新规落地后首批8家跨国公司完成备案，多家银行在相关业务上实现突破，持续拓展人民币跨境使用场景。【澎湃新闻链接】

数据眼

截至今年6月末，上海中外资金融机构本外币境外贷款余额1.08万亿元，较年初增长11%。2025年，农业银行上海市分行离岸经贸业务规模突破百亿美元。浦发银行上海分行自贸离岸债累计发行规模近50亿元。今年上半年，上海地区新增174家纳入试点的优质企业，同比增长近2倍；办理高水平便利化业务19万余笔，同比增长17%，业务金额1300多亿美元，同比增长64%，占全市经常项目外汇收支五分之一。截至6月末，上海已有11家中外资法人银行落地外汇展业改革，31家银行在沪分支机构开展试点，惠及一类客户5340家，较上年增长31%；凭客户指令办理业务规模达到1067亿美元，同比增长99%。中信银行上海分行通过“航贸数链”区块链跨境业务试点，将国际信用证开证至融资的全流程办理时间从3个工作日缩短至3小时。截至目前，中信银行上海分行累计办理航贸信用证各项业务近80亿元。截至今年6月末，上海中外资金融机构外币境外贷款余额624亿美元，较年初增长10%；人民币境外贷款余额6569亿元，较年初增长14%。跨境资金集中运营方面，目前上海已有各类跨境人民币资金池1600余个。从今年9月14日跨国公司本外币跨境资金集中运营新规实施以来，上海已有首批8家跨国公司完成业务备案，覆盖55家境内成员企业、10家境外成员企业，归集外债额度超500亿元、境外放款额度超80亿元。截至目前，花旗银行在上海地区已先后为38家跨国公司提供了跨境资金集中运营业务支持，同步落地的本外币一体化高版本跨境资金池业务共计3家。近三年中信银行上海分行境外贷款规模年增速超过30%，境外企业融资余额突破折合人民币600亿元，今年境外人民币贷款投放占比超过50%。“十四五”以来，中国进出口银行上海分行跨境结算量年均增长20%。 上海地区跨境金融相关业务整体呈现高速扩张态势，1.08万亿元的本外币境外贷款规模及11%的年初增速，展现出区域跨境信贷的广阔市场空间，商业银行可重点挖掘该赛道的增量客户，尤其是政策引导的高端制造业境外项目，匹配适配的授信产品。2025年农业银行上海市分行离岸经贸业务突破百亿美元、浦发银行上海分行自贸离岸债近50亿元的累计发行规模，印证了离岸金融试点业务的盈利潜力，银行可跟进临港新片区试点政策，探索放宽非居民并购贷款限制后的业务机会，布局自贸离岸债相关的承销、配套授信服务。今年上半年上海新增174家优质试点企业，19万余笔高水平便利化业务、1300多亿美元的业务规模，64%的同比增速，叠加外汇展业改革下5340家一类客户、1067亿美元的凭指令办理业务规模，意味着大量资质优良的跨境经营主体涌现，银行可针对这类简化审核的优质客户设计专项授信额度，依托数字化工具压缩审贷流程，比如参考中信银行将信用证全流程从3个工作日压缩至3小时的“航贸数链”模式，提升跨境结算配套融资的服务效率，近80亿元的航贸信用证业务规模也说明该场景的授信需求十分充足。624亿美元的外币境外贷款、10%的年初增速，6569亿元的人民币境外贷款、14%的年初增速，体现出人民币跨境信贷的增长动能更强，银行可加大境外人民币贷款的投放占比，参考中信银行超50%的境外人民币贷款投放占比策略，近30%的年增速也验证了该赛道的长期成长性。1600余个各类跨境人民币资金池、新规落地后首批8家跨国公司超500亿元外债归集额度、超80亿元境外放款额度，叠加花旗中国服务38家跨国公司的实践，说明头部跨国公司的跨境资金管理配套授信需求旺盛，银行可主动对接跨国企业集团，为其资金池业务提供配套的流动性支持、跨境担保等授信服务，抢占新政落地后的市场红利。进出口银行上海分行跨境结算量年均20%的增长态势，也反映出跨境人民币场景下的综合授信业务具备持续稳定的增长空间，银行可延伸拓展人民币在国际贸易、跨境投融资场景下的授信覆盖，搭建全链条的跨境金融授信服务体系。