提要

日前，山东省14家城商行中12家披露2026年上半年经营情况，整体延续规模扩张与盈利增长态势，头部领跑、资产质量稳中有进，但经营质效差异拉大，转型突围成共同命题。规模盈利上，12家城商行总资产合计突破4.76万亿元，齐鲁、青岛银行资产超8000亿；头部银行利润增速亮眼，如青岛、齐鲁、威海银行等。资产质量方面，整体不良率较低且多数下行，如青岛、齐鲁、济宁银行等表现良好，但部分中小银行受产业结构等影响不良率仍处高位。息差承压下各行转型路径清晰，如齐鲁银行数字化转型，青岛银行拓展中间业务，威海银行发展绿色金融等；资本补充是行业关键词，13家城商行已完成补充，地方国资主导作用凸显，夯实资本实力与数字化、特色化经营是关键。【鲁网链接】

数据眼

从商业银行授信业务角度看，山东省城商行的相关数据为授信决策提供了多方面参考。 资产规模方面，截至2026年6月末，已披露的12家城商行总资产合计突破4.76万亿元，较上年末整体增长约6%。齐鲁银行、青岛银行等头部银行资产规模均突破8000亿元关口，合计占据已披露12家银行资产总量的近四成。威海银行、日照银行等也有较大规模。资产规模大且增长良好的银行，通常在抗风险能力和资金调配能力上更具优势，在授信业务中可作为优质的合作对象。对于资产规模处于2000亿 - 4000亿元中坚梯队的银行，如潍坊银行、济宁银行等，其业务发展也较为稳定，可根据其具体业务特点和发展潜力进行适度授信。 盈利能力上，头部银行利润增速亮眼。青岛银行上半年归母净利润36.19亿元，同比增长18.08%；齐鲁银行上半年归母净利润31.74亿元，同比增长16.06%。威海银行净利润增速在上市行中最为突出，同比大增24.59%。盈利能力强的银行，在授信业务中还款能力更有保障，可适当增加授信额度。而像烟台银行等中型银行虽盈利规模相对较小，但也有一定增长，可根据其盈利稳定性进行合理授信。 资产质量是授信业务关注的重点。山东城商行整体不良贷款率约为1.3%左右，显著低于全国城商行1.87%的平均水平。青岛银行不良贷款率为0.95%，较上年末下降0.02个百分点；齐鲁银行不良贷款率为0.98%，较上年末下降0.07个百分点；济宁银行不良贷款率控制在1.02%的低位，拨备覆盖率高达434.33%，风险抵补能力强。这些资产质量良好的银行，授信风险相对较低。但部分中小银行如临商银行2026年二季度末不良贷款率为1.70%，高于行业平均水平，且信用减值损失占比高，利润转化效率偏低，在对其进行授信时需谨慎评估风险，适当降低授信额度或增加担保措施。 各行的转型发展情况也会影响授信决策。齐鲁银行以数字化转型为核心引擎，通过110余个RPA机器人年均节约4万工时，降低运营成本；青岛银行拓展中间业务收入，手续费及佣金净收入占比提升；威海银行紧扣绿色金融主题；日照银行创新推出数字普惠金融服务平台等。具有明确转型方向且取得一定成效的银行，未来发展潜力大，在授信业务中可给予一定支持。 资本补充情况同样重要。2025年以来，山东已有13家城商行通过多种方式完成资本补充。齐鲁银行通过可转债转股累计募资79.93亿元；威海银行定增募资约30亿元；济宁银行定向募资约27亿元等。资本实力增强的银行，在授信业务中更能应对潜在风险，可作为授信业务的优先选择对象。