提要

9月2日国家医保局发布按病组（DRG）和病种分值（DIP）付费3.0版分组方案和技术规范，将于2027年3月底前落地应用。3.0版方案特点突出，“该粗则粗、该细则细”，符合条件的复杂与普通病例不再归为一组，DIP病种大量并项归并，DRG分组触发门槛更严，明年起实施DIP付费统筹地区特例单议比例将增至1%。方案释放支持导向，缓解长期痛点，保障“一老一小”，助力产科扭亏，完善分组规则，提升病例覆盖度。DIP对特殊病例设置先期分组机制，超早产儿、无痛分娩等实现单独分组。感染性疾病分组规则优化，如肺结核、百日咳拆组，艾滋病患者入组结算依据调整。3.0版支持医疗创新技术，手术机器人辅助手术细分DRG组，特例单议机制优化，明确额度统筹与差异化倾斜。付费补偿完善弹性费率、结余留用政策，明确医疗机构不得将病种支付标准与医务人员绩效挂钩。【东方财富网链接】

数据眼

医保“打包付费”3.0版的推出，对医疗行业影响巨大，也为商业银行授信业务带来新的考量。 从发展阶段看，按病组（DRG）和病种分值（DIP）付费历经2019年1.0版、2024年2.0版，于2027年3月底前落地3.0版方案。这表明医保付费改革持续推进且不断完善，医疗行业在政策引导下逐步规范。商业银行在对医疗行业相关企业授信时，应关注企业对政策的适应能力和发展规划。若企业能紧跟政策步伐，积极调整业务模式以适应新的付费标准和分组规则，其未来发展的稳定性和可持续性将增强，授信风险相对较低；反之，若企业对政策变化反应迟缓，可能面临业务萎缩、资金周转困难等问题，授信风险较高。 在分组调整方面，调整后DRG设置492个核心分组，DIP核心病种库缩减至5125个，病种数量接近减半，但病例覆盖度进一步提升，DIP分组逻辑进一步向DRG“靠拢”。这意味着医疗机构的收入结构和资源分配将发生变化。对于那些在新分组中受益的医疗机构，如复杂病例能获得更匹配补偿、弱势学科打破支付“天花板”的机构，其盈利能力和资金状况可能改善，商业银行可考虑适当增加对这类医疗机构的授信额度，支持其发展。而对于在分组调整中面临挑战的医疗机构，如部分病种合并导致收入减少的机构，商业银行需谨慎评估其还款能力，控制授信规模。 特例单议机制方面，2025年全国特例单议申请267.4万例，通过232.4万例，基金支出644.73亿元，次均医保基金支出2.77万元。3.0版方案中DIP特例单议比例上限从5‰上调至1%，DRG特例单议比例维持在不超过总病例数5%的水平。特例单议机制为医疗机构应用新药新耗材新技术提供了兜底保障，有利于推动医疗创新。商业银行可关注开展创新业务且能有效利用特例单议机制的医疗机构和企业，为其提供授信支持，助力医疗创新发展，但同时也需关注特例单议申请的通过率和基金支出情况，评估企业的资金回收风险。 在支付标准和补偿机制上，3.0版着重完善弹性费率、结余留用政策，引导医院理性竞争，合理拓展服务供给。这有助于医疗机构优化资源配置，提高运营效率。商业银行可根据医疗机构在弹性费率和结余留用政策下的表现，评估其经营管理水平和财务状况。对于能够有效利用政策，实现收支平衡并获得结余的医疗机构，可视为优质授信对象；而对于难以适应政策变化、经营不善的医疗机构，应警惕授信风险。 从行业数据变化看，国内麻醉分娩镇痛率由2017年的16.45%大幅提升至2024年的60.34%，反映了医疗服务需求的变化和行业的发展趋势。商业银行在授信时，应关注医疗行业中与市场需求增长相关的领域和企业，对于提供符合市场需求的医疗服务和产品的企业，可增加授信支持；对于市场需求下降或饱和的领域，应谨慎授信。 在传染病分组规则优化方面，以肺结核为例，耐药与非耐药肺结核患者一次性住院费用差距可达4 - 5倍，DRG3.0版将呼吸系统结核拆分为耐药结核、非耐药结核两个独立组别。这一调整有利于提升耐药结核患者治疗依从性与治疗效果，也会对相关医疗机构的收入和成本产生影响。商业银行可关注传染病治疗相关的医疗机构和企业，根据分组调整后的影响评估其授信风险和价值。若企业在耐药结核治疗方面有技术优势和市场需求，可考虑给予适当授信。 总之，医保“打包付费”3.0版的各项调整和变化为商业银行授信业务带来了新的机遇和挑战。商业银行需密切关注政策动态和行业数据变化，全面评估医疗行业相关企业和机构的经营状况、盈利能力、还款能力等，合理调整授信策略，以降低授信风险，实现业务的稳健发展。