提要

2026 年上半年，经历 2025 年营收与净利双降的湖南银行交出止跌企稳却难言轻松的成绩单。截至 6 月末，资产总额等指标增长，上半年营收同比增 5.33%，净利润同比仅增 0.56%。虽营收恢复正增长，但利润增速远低于营收增速，规模扩张边际效益递减。利息净收入是盈利支柱，中间业务持续萎缩。资产质量下行压力致利润增长停滞，不良贷款余额、不良率、逾期贷款总额上升，计提信用减值损失侵蚀利润空间，拨备覆盖率下降。该行前身是华融湘江银行，2025 年增资扩股并发行资本债，2026 年资本充足率等回落。当前管理层经验丰富，6 月公告董事会换届。上半年业绩企稳是积极信号，但结构性问题未根本解决，从规模驱动转向价值驱动是核心课题，记者采访未获对接邮箱。【鲁网链接】

数据眼

从商业银行授信业务角度看湖南银行情况。截至2026年6月末，该行资产总额6525.21亿元，较上年末增长4.96%，发放贷款和垫款3502.28亿元，增长6.72%，这表明银行在积极扩张信贷业务规模。不过，在规模扩张的同时，一些问题也逐渐凸显。 2025年该行营收、净利润同比分别下降4.68%和1.00%，虽2026年上半年营收恢复正增长，实现营业收入59.01亿元，同比增长5.33%，但净利润仅19.53亿元，同比增长仅0.56%，利润增速远低于营收增速，显示出规模扩张的边际效益在递减。 从收入结构方面，利息净收入仍是盈利支柱，上半年实现45.06亿元，同比增长6.15%，主要靠压降负债端成本对冲资产端收益率下行。然而中间业务持续萎缩，手续费及佣金净收入仅1.99亿元，同比下降约27.00%，占营收比例降至3.37%，2025年该项收入已同比大幅下降41.01%。这意味着银行收入来源较为单一，过度依赖利息收入，在授信业务上缺乏多元化的盈利途径。 资产质量问题是授信业务面临的重大挑战。截至2026年6月末，不良贷款余额61.98亿元，不良贷款率1.72%，较上年末提升0.03个百分点；逾期贷款总额71.56亿元，较上年末增长6.30%。2025年全年新增不良贷款40.30亿元，存量不良主要集中在房地产相关行业、批发零售业和制造业。这表明银行在对这些行业的授信业务中存在较大风险，后续需要加强对这些行业授信的风险管控，优化授信结构，减少对高风险行业的过度授信。 为应对资产质量波动，该行2026年上半年计提信用减值损失15.50亿元，同比增长14.55%，占当期利润总额比例高达58.70%，直接侵蚀了利润空间，同期拨备覆盖率降至168.18%，较上年末下降7.16个百分点。这反映出银行在资产质量下滑时，需要付出更多成本来应对风险，也影响了银行的盈利能力。 在资本充足率方面，2025年该行完成40.10亿元增资扩股并发行83亿元资本债，但进入2026年随着资产快速扩张，截至6月末资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别回落至12.47%、10.41%、9.24%。资本充足率的下降可能会限制银行进一步扩张授信业务的能力，银行需要合理规划授信规模，确保资本能够支撑业务发展，同时也需要考虑通过其他方式补充资本。 总体而言，湖南银行在授信业务上既有积极扩张的一面，但也面临着利润增长停滞、资产质量下滑、收入结构单一和资本充足率下降等问题。银行需要优化授信业务策略，加强风险管理，提高资产质量，拓展多元化收入来源，以实现可持续的授信业务发展。