提要

2026 年二季度末银行业和保险业相关情况：一是总资产保持增长，银行业金融机构本外币资产总额 498 万亿元，同比增 6.6%，保险公司和保险资管公司总资产 43.9 万亿元，较年初增 6.2%，金融控股公司合并总资产 29.1 万亿元；二是金融服务持续加强，银行业普惠型小微企业贷款和涉农贷款余额同比增长，保险公司原保险保费收入、赔款与给付支出和新增保单件数同比增加；三是商业银行信贷资产质量总体稳定，不良贷款率较上季末微升；四是风险抵补能力整体充足，净利润、资本利润率等指标表现良好；五是流动性指标保持平稳；六是保险业偿付能力充足，平均综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率高于监管标准。还附有多项相关情况表链接。【国家金融监督管理总局链接】

数据眼

2026年二季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额达498万亿元，同比增长6.6%，显示出银行业整体规模的扩张态势，这为商业银行授信业务提供了坚实的资金基础。大型商业银行本外币资产总额221.6万亿元，占比44.5%且同比增长8.5%，股份制商业银行本外币资产总额80.4万亿元，占比16.1%，同比增长6.2%，不同类型银行资产规模和增速的差异，会影响其授信业务的侧重点和规模。资产规模大且增长快的大型银行可能在大型项目授信上更有优势，而股份制商业银行可能更倾向于灵活多样的中小企业授信业务。 从金融服务方面来看，2026年二季度末，银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额38.9万亿元，同比增长8%，普惠型涉农贷款余额15万亿元，同比增长7.5%。这表明商业银行在响应政策号召，加大对小微企业和涉农领域的支持力度。对于授信业务而言，这既是机遇也是挑战。机遇在于拓展了新的客户群体，增加了业务量；挑战在于这些领域的客户信用风险相对较高，需要更精准的风险评估和管理。 在信贷资产质量方面，2026年二季度末，商业银行正常贷款余额241.5万亿元，但不良贷款余额3.7万亿元，较上季末增加523亿元，不良贷款率1.52%，较上季末上升0.01个百分点。不良贷款的增加和不良贷款率的上升，提醒商业银行在授信业务中要更加注重风险防控，严格审查客户资质，优化授信审批流程，避免盲目扩张导致风险积聚。 从风险抵补能力看，2026年上半年，商业银行累计实现净利润1.2万亿元，二季度末贷款损失准备余额为7.6万亿元，拨备覆盖率为202.87%，贷款拨备率为3.08%。较高的净利润和充足的贷款损失准备，为商业银行应对授信业务风险提供了一定的缓冲。同时，二季度末商业银行（不含外国银行分行）资本充足率为15.26%，一级资本充足率为12.12%，核心一级资本充足率为10.72%，这些指标表明商业银行资本实力较强，能够在一定程度上抵御授信业务可能带来的风险。 在流动性指标方面，2026年二季度末，商业银行流动性覆盖率为148.53%，净稳定资金比例为128.13%，流动性比例为80.97%，人民币超额备付金率1.37%，存贷款比例（人民币境内口径）为80.08%。虽然部分指标有一定波动，但整体仍处于合理区间，这有利于商业银行在开展授信业务时保证资金的正常流转，避免因流动性问题影响授信业务的开展。 保险业方面，2026年二季度末，保险公司和保险资产管理公司总资产43.9万亿元，较年初增长6.2%。保险公司二季度末平均综合偿付能力充足率为180.6%，核心偿付能力充足率为133.5%，高于监管标准。保险行业的稳定发展可以为商业银行授信业务提供一定的保障，例如银保合作的信用保证保险业务，可以降低商业银行的授信风险。同时，2026年上半年，保险公司新增保单件数668亿件，同比增长27.4%，反映出保险市场的活跃，这也为银保合作创造了更多机会，进一步拓展商业银行授信业务的范围和模式。 金融控股公司2026年二季度末合并总资产29.1万亿元，合并总负债26.1万亿元，合并净资产3万亿元。金融控股公司的资产负债结构和规模会影响与其相关的商业银行授信业务，商业银行在为金融控股公司及其子公司提供授信时，需要综合考虑其整体的财务状况和风险水平。