提要

2026年上半年保险代理人队伍从高峰期近千万降至约213万人，行业向职业化、专业化转型。至惠保24人团队半年保费2.4亿，人均产能1000万。专访其创始人谢陈飞和王学珍，拆解“小团队、高产出”背后逻辑：一是认为行业原有靠人海战术的打法在存量市场失灵，至惠保由此起步；随后介绍了其五个体系，分别是直播获客，建立标准化直播获客体系；客户长期经营，将客户分级管理；新人90天陪跑，拆解每一周具体动作；过程管理追踪，追踪每天过程数据；合规风控，含话术审核、双录与可回溯管理及培训。最后强调行业转型需能把普通人变专业顾问的体系，五个体系环环相扣，未来属于能将“个人经验”变“团队体系”的团队。【江南时报链接】

数据眼

从文本中的数字信息来看，2026年上半年保险代理人队伍从高峰期近千万人降至约213万人，这显示出保险行业正面临着规模收缩、结构调整的转型期。对于商业银行授信业务而言，这意味着保险行业的整体经营环境发生了重大变化。代理人数量的大幅下降可能会影响保险公司的销售渠道和业务拓展能力，进而影响其盈利能力和偿债能力。商业银行在对保险公司进行授信时，需要更加谨慎地评估其业务模式的可持续性，以及在行业转型过程中的适应能力。 至惠保24人团队半年保费2.4亿，人均产能1000万，这一数据表明至惠保在小团队运作模式下取得了极高的产出效率。这与传统保险行业靠人海战术和拉人头的模式形成了鲜明对比。对于商业银行来说，如果有保险企业采用类似至惠保这种高效的运营模式，在评估授信时可以给予一定的积极考虑。这种模式可能在成本控制、业务创新等方面具有优势，增加了企业未来盈利和偿债的可能性。 新人首月转化率能达到56%，但次月骤降至18%，第三个月仅12%，6个月后留存率不足5%，而在至惠保新人13个月留存率能做到90%以上，行业平均不到30%。这反映出传统保险行业新人留存率低是一个严重的问题，而至惠保通过其独特的体系解决了这一难题。商业银行在对保险企业授信时，可将企业的人才培养和留存机制作为重要评估因素。良好的人才培养体系有助于企业稳定发展，降低人员流动带来的经营风险，提高企业的抗风险能力和长期盈利能力。 2026年7月1日三大新规同步落地，金融监管总局多次发文强化对保险销售行为的全流程管理，这体现了监管对保险行业合规性的严格要求。合规已经成为保险企业生存的前提。商业银行在授信时，必须关注保险企业的合规风控体系。如至惠保的话术审核机制、双录与可回溯管理以及消费者权益保护培训等措施，都是保障企业合规经营的重要手段。合规经营的企业能够避免因违规行为带来的法律风险和声誉损失，从而保障其业务的稳定发展，降低商业银行的授信风险。 在至惠保的直播获客体系中，内容选题库提前储备100个以上选题，这有助于企业稳定获客，减少业务波动。同时在客户长期经营体系中，A类客户3.5天内的黄金窗口期进行高频触达。这些数据和策略表明，至惠保在业务拓展和客户管理方面具有科学、系统的方法。商业银行在评估授信时，对于具有完善业务体系和科学运营策略的保险企业，可以认为其具有更强的市场竞争力和抗风险能力，从而在授信额度、利率等方面给予更有利的条件。