提要

数字人民币是国家法定数字货币，能为金融服务和数字经济发展提供支撑。人民银行陕西省分行贯彻部署，深耕应用场景建设，构建数字人民币生态体系。自2020年11月西安成为试点地区，六年深耕实现跨越式发展，已形成多元应用模式，截至2026年6月末，支持商户、开立钱包及交易金额可观。推动试点加速进阶，抓住重点行业普及推广，开展宣传促销活动；打造特色创新技术应用，落地官方信息平台，拓展跨境交易场景，创新对公金融服务；夯实长效发展基础，开展专题宣讲培训。西安数字人民币试点已完成跨越，下一步，人民银行陕西省分行将以“生态提质、产业赋能、安全守底”为主线，为陕西发展注入数字金融新动能。【移动支付网链接】

数据眼

从商业银行授信业务角度看，西安数字人民币试点的成果蕴含着丰富的业务机遇与风险考量。截至2026年6月末，全市支持数字人民币支付的商户达92.4万个，累计开立钱包1386万个，累计交易金额超200亿元。这庞大的用户基础和交易规模表明数字人民币在当地已具备广泛的应用场景和较高的接受度。商业银行可以利用这一优势拓展授信业务，针对使用数字人民币交易频繁、信用记录良好的商户和个人，提供更优惠的授信政策和产品。 在高频支付领域，全市300余家大型连锁商超门店支持数字人民币，生活缴费线下营业厅受理覆盖面超80%。这些高频场景中的商户通常具有稳定的现金流，商业银行可以基于其数字人民币交易流水进行评估，为其提供流动资金贷款等授信产品，以支持其日常运营和业务拓展。 政务领域同样有授信业务的机会。企业使用数字人民币缴纳税费累计金额超12亿元，说明企业对数字人民币的接受和应用程度较高。商业银行可以与税务部门合作，获取企业的纳税数据，结合数字人民币交易记录，为企业提供精准的授信服务，如基于纳税信用的小额信用贷款。 “智联机关”移动服务平台上线后，累计开通个人钱包3万余个，单场景交易量突破15万笔、交易金额超1200万元。对于参与该平台交易的个人用户，商业银行可以根据其交易行为和信用状况，提供消费信贷等授信服务，满足个人的消费需求。 在跨境交易方面，省内重点企业依托多边央行数字货币桥累计完成交易金额超65亿元。这为商业银行开展跨境授信业务提供了新的契机。商业银行可以为参与跨境数字人民币交易的企业提供贸易融资、保函等授信产品，助力企业拓展海外市场，同时也能提升自身在跨境金融领域的竞争力。 创新对公金融服务领域也有可挖掘之处。例如，促成单笔亿元级“数字人民币 + 智能合约”设备款收款业务，以及兴业银行累计发放5000万元数字人民币教育贷款、招商银行为企业发放3亿元数字人民币科创债券。商业银行可以借鉴这些创新模式，针对不同行业和项目的特点，开发基于数字人民币和智能合约的授信产品，满足企业多样化的融资需求。 然而，在开展授信业务时，商业银行也需关注风险。虽然数字人民币交易提供了更丰富的信用评估数据，但市场环境变化、企业经营状况波动等因素仍可能导致信用风险。同时，随着数字人民币应用场景的不断拓展和创新，相关政策和监管要求也可能发生变化，商业银行需要密切关注并及时调整授信策略，以确保业务的稳健发展。