提要

2026 年是“十五五”规划开局和全面推进乡村振兴关键之年，国有大行发挥重要作用，邮储银行将金融科技作为核心驱动力打造服务乡村振兴领先的数字生态银行。截至 2026 年 3 月末，普惠型涉农贷款余额突破 1 万亿元。一是筑牢技术底座，将前沿技术融入涉农金融全流程，创新数据对接工具，实施“主动授信”模式，打造“客户 + 场景”双维风控体系，重塑农村金融信用基石。二是浇灌资金活水，打通农产品全链条金融堵点，创新粮食产业“一体化”服务模式，推行“一业一策”方案管理模式，“贷”动各地乡村产业发展。三是变革运营体系，推动三农金融全方位改革，在产品流程端进行标准化改造，审查审批集中运营；在服务触达端打造全渠道立体式客户运营体系，实现线上线下服务一体。邮储银行正走在中国特色金融发展之路上，助力乡村振兴画卷展开。【东方财富网链接】

数据眼

在商业银行授信业务中，邮储银行在服务乡村振兴方面的表现为行业提供了诸多可借鉴的经验。从数据来看，截至2026年3月末，邮储银行普惠型涉农贷款余额突破1万亿元，累计服务客户数超1300万户，这显示出其在涉农信贷投放规模和客户覆盖范围上已达到相当水平。从商业银行授信业务角度，如此大规模的贷款投放，意味着邮储银行在涉农领域的风险敞口较大，需要强大的风控体系支撑。 截至2025年末，“三农”主动授信贷款余额达2330.94亿元，较上年末增加338.22亿元，这表明邮储银行的主动授信模式取得了一定成效。主动授信模式对6亿多存量客户进行画像，构建专属风险预测模型，筛选优质客户批量生成主动授信白名单，系统自动审批、最快10分钟放款，这种模式提高了农户贷款可得性和体验度，同时也提升了授信业务效率。但也需注意，大规模的主动授信可能会因客户数据不准确或模型不完善等因素，带来潜在的信用风险。 在产业支持方面，截至2025年末，邮储银行已形成“一乡一品”特色产业方案1000余个，累计发放产业贷款近万亿元。这体现了邮储银行在服务乡村产业上的深入和精准，通过对不同特色产业制定专属方案，精准匹配额度、利率与还款方式，有效满足了特色产业的融资需求。然而，不同产业面临不同的市场风险和行业周期，如山东金乡的大蒜收购、福建漳浦的渔业养殖等，银行需要对每个产业的风险特征有深入了解，制定相应的风险管控措施。 例如，绥化正大米业的负责人获得了500万元“信用易贷”，大荔县冬枣种植户刘师傅获批30万元贷款，这些案例展示了邮储银行在单笔授信业务上对客户需求的及时响应。但在实际操作中，银行要确保贷款用途合规，避免资金挪用等风险。 邮储银行通过全面筑牢“数智化”技术底座，将大数据、人工智能等前沿技术融入涉农金融全流程，打造“客户 + 场景”双维风控体系，依托机器学习等技术智能分析客户流水数据，全面掌握客户经营情况。在审查审批环节，推进集中运营机制，通过标准化作业、规范化管理，降低农村地区的信贷审批耗时。这些措施有助于银行在扩大授信规模的同时，有效控制风险。但随着技术的发展，银行也面临着数据安全、技术故障等新的风险挑战。 总体而言，邮储银行在乡村振兴授信业务中既有规模上的优势，也有技术和模式创新带来的效率提升和风险管控措施。但在未来，需要持续关注各产业的发展变化和风险状况，不断优化风控模型和授信策略，以应对可能出现的各种风险，确保授信业务的可持续发展。