提要

山东有831.2万个个体工商户，占经营主体总量六成以上。随着新经济新业态崛起，他们正从小摊小店进阶为创新创业重要力量。全国先进个体工商户表彰大会上，山东获奖数量位居全国前列。“小个体”向专业化数字化转型，如林志江、周相珍、孟德友等。但个体工商户也面临发展困境，省市场监管局联合金融机构发布专属金融产品，多地探索融资服务，全省发布120余款专项融资产品，不少个体工商户获信贷支持。山东出台政策提出“个体工商户特色产业集群”，围绕产业链开展系统赋能，此前已在部分特色产业领域试点并取得成效，推动个体工商户与产业协同发展。【山东省人民政府 链接】

数据眼

山东个体工商户发展态势良好且潜力巨大，为商业银行授信业务带来诸多机遇。山东目前有个体工商户831.2万个，占经营主体总量六成以上，数量众多且占比高，是市场经济活跃的“毛细血管”。这些个体工商户正从小摊小店进阶为创新创业重要力量，在全国先进个体工商户表彰大会上，山东35名个体工商户获评“全国先进个体工商户”，16家单位获评“全国个私协会系统先进单位”，25名个人获评“全国个私协会系统先进个人”，获奖数量位居全国前列。 伴随数字经济兴起、消费升级加速，众多个体工商户向专业化、数字化转型。如济南林志江的手机快修工作室引入专业精密设备，研发智能诊断系统；青岛周相珍的酒店引入智慧餐饮系统实现精准化运营；淄博孟德友的玻璃制品厂牵头制定团体标准。这种转型发展体现了个体工商户的活力与进取精神，也意味着其未来有更大的发展空间和盈利能力，为商业银行提供了优质的授信对象。 在产业集群方面，山东出台政策培育个体工商户特色产业集群，临朐铝型材产业集群年产值突破540亿元，集聚个体工商户超1200户。产业集群发展有助于降低个体工商户的经营风险，提升整体竞争力，银行可以通过对产业集群的评估，批量为集群内个体工商户提供授信，降低业务成本和风险。 不过，个体工商户在发展过程中也面临一些挑战，为商业银行带来风险。省市场监管局调研发现，省内个体工商户普遍面临资金短缺、技术薄弱、人才匮乏、数字化能力不足等发展困境，且融资模式单一、审批流程复杂。例如东营尚文顺的家庭农场，虽经营面积扩大至2000多亩，辐射6个村集体，帮助5000多人增收，但转型建数字孪生果园面临资金难题，秋季施肥每年就要花掉近百万元。 从金融数据来看，截至2025年末，全省共面向个体工商户公开发布120余款专项融资产品，经营性贷款余额6473.97亿元，同比增长6.54%，164万户个体工商户获得信贷支持。青岛农商银行“个体益贷”专项产品截至今年6月15日，贷款余额超9亿元，累计向2400多户个体户发放贷款。这表明个体工商户融资需求旺盛，商业银行在个体工商户授信业务上已有一定的规模和经验。 商业银行在开展个体工商户授信业务时，应充分考虑个体工商户的特点和需求。对于转型发展、参与产业集群的个体工商户，可以给予重点支持，根据其经营状况、发展潜力和产业前景合理确定授信额度和期限。同时，要加强风险评估和管理，关注个体工商户的资金用途、还款能力等，确保信贷资金安全。此外，还可以与省市场监管局等部门合作，借助其发布的专属金融产品和标准化融资服务，优化业务流程，提高服务效率。