提要

近期，兴业消金、中邮消金针对逾期借款人提起金融借款合同纠纷诉讼，两家公司案件总量累计超20万件，相关诉讼主要集中在上海辖区法院。传统消费金融机构多以电话催收等为主要清收方式，司法诉讼一般针对失联等特殊借款人，此次两家持牌机构大规模诉讼引发关注。记者联系两家公司询问催收方式等问题未获回应。文中介绍了两家公司基本情况，还提及近期上海法院公布的相关判决书、开庭公告，以及两家公司累计案件数量、金额等。此外，两家消金公司还通过批量转让不良资产包化解信用风险，兴业消金2025年挂牌转让规模居行业首位，其不良贷款率逐年走高；中邮消金在不良资产转让方面也持续发力。【鲁网链接】

数据眼

从商业银行授信业务角度看，兴业消金和中邮消金这两家消费金融公司的相关数据能反映出一些潜在的风险与机遇。 兴业消金注册资本53.2亿元，2025年末总资产779.9亿元，但负债也高达654.81亿元。全年营业收入88.9亿元，净利润12.0亿元。中邮消金注册资本30亿元，2025年末资产总额757.32亿元，负债682.76亿元，全年实现营业收入80.78亿元，净利润7.42亿元。这表明两家公司资产规模较大，但负债水平也较高，盈利状况尚可。 两家公司案件总量累计超20万件，兴业消金累计案件数量达12.33万件，涉及11.25万名诉讼对象，案件总金额达66.13亿元；中邮消金累计案件数量达9.03万件，涉及6.79万名诉讼对象，案件总金额为17.46亿元。大量的诉讼案件反映出两家公司在信贷业务中面临较高的违约风险，可能存在授信审批不够严格，对借款人信用评估不准确的问题。单案未偿本息金额在4.5万元至14.5万元之间，多数案件标的集中在5万元至8万元，说明其业务主要面向个人小额借款，这类借款人群的信用状况和还款能力相对不稳定，增加了违约风险。 兴业消金近一年开庭公告超1万条，中邮消金近一年内相关开庭公告共计2000余条，频繁的开庭公告也显示出其不良贷款问题较为严重。兴业消金不良贷款率自2021年的1.90%逐年走高，2024年达2.93%，不良贷款余额从2021年11.04亿元增至2024年24亿元，资产质量明显承压。 在不良资产处置方面，兴业消金2025年在银登中心挂牌32期个人不良贷款转让项目，涉及借款人超31.3万户，未偿本息总额401.06亿元，规模位居当年消费金融行业首位，占行业挂牌总额约34%。中邮消金2024年挂牌6期不良资产项目，未偿本息合计83.59亿元，较2023年增长超26倍；2025年12月发布的两期不良贷款资产包合计未偿本息约24.93亿元；2026年3月挂牌的最新一期不良资产包未偿本息总额为9.19亿元。大规模的不良资产转让说明两家公司在积极应对不良贷款问题，但也反映出其资产质量恶化的现实。 对于商业银行而言，如果要与这两家消费金融公司开展授信业务合作，需要谨慎评估其信用风险。一方面，要关注其资产质量和盈利状况，确保其有足够的还款能力；另一方面，要对其授信审批流程和风险管理能力进行深入了解，避免因合作而承担过高的风险。同时，商业银行也可以从两家公司的业务中汲取经验教训，优化自身的授信业务流程和风险管理体系，提高信贷资产质量。