提要

2026年一季度末银行业和保险业相关情况：一是总资产保持增长，银行业金融机构本外币资产总额494.7万亿元，同比增长8.0%；保险公司和保险资产管理公司总资产42.5万亿元，较年初增长2.8%；金融控股公司合并总资产28.3万亿元。二是金融服务持续加强，银行业普惠型小微企业和涉农贷款余额同比增长，保险业原保险保费收入、赔款与给付支出、新增保单件数均同比增长。三是商业银行信贷资产质量总体稳定，不良贷款率较上季末上升0.02个百分点。四是商业银行风险抵补能力整体充足，一季度累计实现净利润6323亿元，多项指标表现良好。五是商业银行流动性指标保持平稳，多项指标较上季末有不同程度下降。六是保险业偿付能力充足，平均综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率高于监管标准。文末还附有相关情况表链接。【国家金融监督管理总局链接】

数据眼

2026年一季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额达494.7万亿元，同比增长8.0%，这显示出银行业整体规模的持续扩张，为商业银行授信业务提供了坚实的资金基础。大型商业银行本外币资产总额219.5万亿元，同比增长10.6%，占比44.4%，股份制商业银行本外币资产总额79.6万亿元，同比增长5.4%，占比16.1%，不同类型银行资产规模和增长速度的差异，反映出其在市场中的地位和发展策略不同。商业银行在进行授信业务时，可根据不同银行类型的资产状况，合理分配授信额度，优先向资产规模大、增长稳定的银行合作，降低授信风险。 从信贷资产质量看，2026年一季度末，商业银行正常贷款余额239.2万亿元，不良贷款余额3.7万亿元，较上季末增加1742亿元，不良贷款率1.51%，较上季末上升0.02个百分点。虽然不良贷款率上升幅度较小，但仍需商业银行在授信业务中加强风险评估和管理。对于不良贷款率较高的行业和企业，应谨慎授信，严格审查其还款能力和信用状况。 在风险抵补能力方面，2026年一季度，商业银行累计实现净利润6323亿元，一季度末平均资本利润率为7.97%，较上季末上升0.19个百分点，平均资产利润率为0.60%，较上季末基本持平。同时，贷款损失准备余额为7.5万亿元，拨备覆盖率为203.14%，贷款拨备率为3.07%，资本充足率为15.00%，一级资本充足率为12.05%，核心一级资本充足率为10.71%。这些指标表明商业银行具有较强的风险抵补能力，在授信业务中能够更好地应对可能出现的风险。 银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额38.8万亿元，同比增长9.9%，普惠型涉农贷款余额15万亿元，同比增长9.5%，这体现了商业银行对普惠金融的支持力度不断加大。在授信业务中，商业银行可进一步加大对小微企业和涉农领域的支持，但同时要注意评估这些企业的经营风险，确保贷款的安全性。 2026年一季度末，商业银行流动性覆盖率为151.65%，较上季末下降6.34个百分点；净稳定资金比例为127.70%，较上季末下降0.13个百分点；流动性比例为79.75%，较上季末下降1.21个百分点；人民币超额备付金率1.47%，较上季末下降0.17个百分点；存贷款比例（人民币境内口径）为79.74%，较上季末下降0.33个百分点。虽然各项流动性指标有所下降，但仍处于合理区间，商业银行在授信业务中要关注流动性风险，合理安排资金，确保资金的流动性和安全性。 保险公司和保险资产管理公司总资产42.5万亿元，较年初增长2.8%，2026年一季度末保险公司平均综合偿付能力充足率为181%，核心偿付能力充足率为131.9%，高于监管标准。这表明保险行业整体发展良好，偿付能力充足。商业银行在与保险机构合作开展授信业务时，可充分利用保险机构的资金和风险保障能力，降低授信风险。 金融控股公司合并总资产28.3万亿元，合并总负债25.5万亿元，合并净资产2.9万亿元。商业银行在对金融控股公司进行授信时，要综合考虑其资产负债状况和净资产规模，评估其还款能力和风险承受能力。