提要

2026年一季报显示，多家银行披露私人银行最新数据，“20万户俱乐部”与“10万户俱乐部”迎来新一轮扩容。招商银行私行客户规模增至20.75万户，成为首家跻身20万户私行梯队的股份行；中信银行私行客户数突破10万户。平安银行等也披露了私行相关数据，国内商业银行私行“10万户俱乐部”已扩容至8家。工商银行等四家国有大行未公布私行客户规模等量化指标，而是阐释业务战略布局及服务升级举措。交通银行、邮储银行在2025年报披露了私行相关数据。近年来上市银行财富客户稳步提升，部分银行财富管理手续费收入大涨，多家银行加速布局大财富管理赛道。【新浪财经链接】

数据眼

从商业银行授信业务角度来看，这些数据呈现出多方面的信息，为银行授信业务决策提供了重要依据。 在私行业务方面，多家银行私行客户规模增长显著。招商银行一季度私行客户规模增至20.75万户，较上年末增长4.1%，成为首家跻身20万户私行梯队的股份行；中信银行私行客户数突破10万户大关；平安银行3月末私行客户10.82万户，较上年末增长2.5%。国内商业银行私行“10万户俱乐部”已扩容至8家。这表明私行客户群体在不断扩大，高净值客户资源竞争激烈。对于银行授信业务而言，私行客户通常具有较强的还款能力和信用水平，是优质的授信对象。银行可以针对私行客户推出个性化的授信产品，如高端信用卡、专属贷款等，满足他们的融资需求。同时，银行还可以通过私行业务加强与客户的合作关系，提高客户的忠诚度和粘性。 部分银行财富客户也呈现稳步增长态势。平安银行3月末财富客户151.61万户，较上年末增长1.6%；南京银行截至3月末零售价值客户数较上年末增长4.77%，财富客户数较上年末增长7.90%；建设银行2025年末财富管理客户较上年增加803万户，同比多增93万户；交通银行去年末服务持有财富管理产品的客户数688万户。财富客户的增长意味着银行的客户基础在不断扩大，这些客户具有一定的财富积累和消费能力，银行可以根据他们的财富状况和消费需求，提供合适的授信产品和服务，如消费贷款、信用卡分期等，以促进客户的消费和投资，同时也为银行带来收益。 在财富管理手续费收入方面，多家银行实现大幅增长。平安银行今年一季度财富管理手续费收入18.74亿元，同比增长55.1%；招商银行今年一季度财富管理手续费及佣金收入85.07亿元，同比增长25.42%；兴业银行今年一季度手续费及佣金净收入72.28亿元，同比增长7.45%；上海银行截至今年3月末财富管理中间业务收入2.3亿元，同比增长7.53%。财富管理手续费收入的增长反映了银行财富管理业务的良好发展态势。银行在开展授信业务时，可以结合财富管理业务，为客户提供综合金融服务。例如，对于财富管理客户，银行可以根据他们的资产配置情况和风险偏好，为其提供授信建议和方案，同时通过财富管理业务增加客户的资产流动性，提高客户的还款能力。 此外，部分银行在对公财富管理方面也有进展。中信银行截至今年3月末对公财富管理规模3838.42亿元，较上年末增长10.8%。这为银行的对公授信业务提供了新的机遇。银行可以针对对公财富管理客户的特点和需求，开发定制化的授信产品，如供应链金融、项目融资等，支持企业的发展和扩张。 不过，也有四家国有大行未在2025年报及今年一季报公布私行客户规模等量化指标，而是侧重阐释相关业务的战略布局及服务升级等举措。这可能意味着国有大行更注重综合服务能力和存量客户的深耕细作。在授信业务方面，国有大行可以利用其庞大的客群和资源优势，为客户提供全方位的金融服务，包括授信、投资、理财等，以满足客户多样化的需求。 总体而言，商业银行在授信业务中应充分利用私行客户、财富客户等不同客户群体的特点和需求，结合财富管理业务的发展，推出个性化、多元化的授信产品和服务，以提高客户满意度和市场竞争力，实现授信业务的可持续发展。