提要

4月27日晚，北京银行发布2025年年度报告及2026年第一季度报告。2025年及2026年一季度，该行以全面数字化经营为依托，做好金融“五篇大文章”，业务稳健发展。截至2025年末，资产总额4.94万亿元，多项指标表现良好，按一级资本在全球千家大银行排名第49位。2026年一季度末，营收和净利润同比增长。业务方面，公司银行规模质效双提升，零售银行深耕细作，金融市场多元创收。在金融“五篇大文章”中，科技金融完善产品体系、共建创新生态；绿色金融探索特色模式、深化产品创新；普惠金融落实机制、升级平台；养老金融深耕客群、完善产品；数字金融升级渠道、创新场景。2025年深化AI驱动，释放数字化经营活力，在各业务领域赋能。同时统筹发展安全，提升风险管理水平，资产质量关键指标稳中向好。未来，北京银行将贯彻会议精神，推进数字化经营，深耕金融业务，筑牢风险防线，推动高质量发展。【北京银行链接】

数据眼

从商业银行授信业务角度来看，北京银行在2025年及2026年一季度展现出良好的发展态势，为授信业务提供了有力支撑。 资产规模与结构方面，截至2025年末，北京银行资产总额达4.94万亿元，较年初增长17.04%，发放贷款及垫款本金总额2.40万亿元，较年初增长8.59%。这表明银行具备较强的资金实力和信贷投放能力，能够为授信业务提供充足的资金支持。同时，吸收存款本金2.70万亿元，较年初增长10.03%，稳定的存款来源为授信业务的开展提供了坚实的资金保障。 公司银行业务中，截至2025年末，公司存款日均规模近1.79万亿元，较年初增长13.67%，公司贷款（不含贴现）规模1.42万亿元，较年初增长11.24%。客群基础不断夯实，公司有效客户数35.97万户，较年初增长19.70%。这些数据显示公司业务发展良好，客户资源丰富，为授信业务带来更多的潜在客户和业务机会。例如，与央企本部合作覆盖率突破70%，北京市一级市属国企及其二三级子公司合作率较年初提升3.71%，上市公司合作覆盖率较年初提升3.5个百分点，这意味着银行在优质企业客户中的影响力不断扩大，授信业务的安全性和收益性更有保障。 零售银行业务方面，截至2025年末，零售AUM余额突破1.34万亿元，较年初增长10.53%，储蓄存款8,153.07亿元，较年初增长10.35%，个贷余额6,989.34亿元，规模保持城商行领先优势。零售客户达到3,239万户，较年初增长167.67万户。零售业务的稳健发展为授信业务提供了多元化的客户群体，尤其是个人贷款业务的增长，反映出市场对银行授信产品的需求较高。特色金融如个人养老金开户规模持续领跑全国城商行及北京地区市场，“英才贷”累计放款金额达18亿元等，也为授信业务拓展了新的领域和增长点。 金融市场业务上，截至2025年末，托管资产规模2.94万亿元，较年初增长29.27%，实现托管业务收入4.73亿元，同比增长15.27%。债券利息收入、交易价差收入等也有不同程度的增长。同业生态圈建设稳步推进，合作金融机构数量同比增长5.52%。金融市场业务的活跃不仅为银行带来了多元化的收入来源，也增强了银行的资金运作和风险管理能力，有利于授信业务在更稳定的金融环境中开展。 在各重点领域的金融业务中，科技金融、绿色金融、普惠金融等领域的贷款余额均呈现增长态势。截至2025年末，科技金融贷款余额4,489.97亿元，较年初增长847.18亿元，增速23.26%；对公绿色贷款余额2,559.53亿元，较年初增长543.3亿元，增速26.95%；普惠型小微企业贷款余额2,564.84亿元，较年初增长333.98亿元，增速14.97%。这些领域的发展符合国家政策导向，银行加大对这些领域的授信支持，不仅有助于实体经济的发展，也能分散授信风险，优化授信业务结构。 从风险管控角度看，截至2025年末，不良贷款率1.29%，较年初下降0.02个百分点，连续五年改善；不良资产率较年初下降0.32个百分点；关注贷款率较年初下降0.18个百分点；逾贷比较年初下降0.42个百分点。银行在“控新降旧”方面采取了一系列有效措施，持续优化信贷资源配置与结构，强化准入管理，扎实推进不良资产处置工作。良好的资产质量为授信业务的可持续发展提供了保障，银行可以在风险可控的前提下，更积极地开展授信业务。 总体而言，北京银行在资产规模、业务结构、客户资源和风险管控等方面表现良好，为商业银行授信业务提供了广阔的发展空间和坚实的基础。银行可以进一步发挥自身优势，加大对重点领域和优质客户的授信支持，同时持续加强风险管理，确保授信业务的稳健发展。