提要

2026年1月27日，中国人民银行北京市分行和国家外汇管理局北京市分局召开新闻发布会，介绍2025年北京市金融统计数据及政策实施情况。主要内容包括：金融总量合理增长，信贷结构优化，融资成本下降，各项存款增长。发布会上强调了适度宽松的货币政策、结构性货币政策工具的应用、支持中小微企业及绿色低碳发展的措施。北京市分行将继续推动政策落地，服务首都经济高质量发展。【中国人民银行北京市分行链接】

数据眼

2025年，北京社会融资规模增量为18984.3亿元，创历史新高。其中，人民币各项贷款余额达到12.09万亿元，同比增长4.9%，全年新增5629.3亿元，显示出对实体经济的强有力支持。信贷结构方面，企（事）业单位贷款余额同比增长5.8%，住户贷款余额同比增长4.0%。在融资成本方面，12月的加权平均利率为2.88%，同比下降25个基点，企业贷款加权平均利率为2.34%，同比下降31个基点，有效降低了企业融资成本。各项存款余额也稳步增长，2025年末达到26.36万亿元，同比增长7.3%。 商业银行在授信业务中，需密切关注信贷结构的优化与融资成本的控制。当前，北京市人民银行通过货币政策工具，积极引导金融机构支持科技创新与重点产业。科学研究和技术服务业贷款余额同比增速达到29.8%，信息技术服务及商务服务业分别为28.2%和14.2%。这样，商业银行在设计产品时，可以考虑针对高增长行业推出专属贷款，以满足市场需求。 在宽松的货币政策环境下，商业银行应利用多样化的融资工具，如支农支小再贷款、再贴现等，促进小微企业和民营企业的贷款增长。2025年，人民银行北京市分行累计投放政策资金超2800亿元，显示出政策的有效性。因此，商业银行应积极参与政策实施，扩展对小微企业的服务，同时通过科技赋能提升信贷审批效率，降低企业融资门槛。 此外，商业银行还需关注绿色金融的政策红利。随着绿色外债试点政策的实施，符合条件的非金融企业可通过绿色外债获得更高的融资额度和更为简化的登记流程。这为银行提供了拓展绿色信贷产品的机会，商业银行可在支持绿色低碳转型的同时，提升自身的市场竞争力。 综上所述，商业银行应在信贷政策导向的基础上，优化贷款结构，降低融资成本，积极支持科技和绿色产业的发展，以实现可持续的经济增长和社会效益。