提要

2026年元旦假期，银行网点出现理财咨询热潮，寿险公司通过银行渠道新单保费突破711亿元，显示银保产品成为稳健理财选择。低利率环境及政策放开推动银保渠道爆发，银行与保险公司合作更灵活，吸引大量客户。代理人面临业绩下滑压力，需转型为综合服务顾问。未来，头部险企将继续领跑，市场分化加剧，中小险企生存困难。银保渠道的新机遇要求从业者提升专业能力，以应对行业变革。【新浪财经链接】

数据眼

2026年元旦假期，近40家寿险公司通过银行渠道卖出的新单保费突破711亿元，平均每天超230亿资金涌入银保产品。2025年底国有大行3年期定存利率仅为1.55%-1.75%，而2026年有50万亿元的定期存款到期，银保产品的2.0%预定利率和“1.75%保底+浮动分红”的分红型产品，成为稳健理财的吸引力所在。 银保渠道的火爆与监管政策的调整密切相关。2024年5月，监管取消了银行网点与保险公司合作的“1+3”限制，银行网点可以与多家保险公司合作。这种灵活性使得银行能够增加中间业务收入，提升客户黏性，成为增收法宝。2025年银行净息差降至历史低点1.43%，促使银行加大对保险代销的重视，形成了良好的市场反馈。 根据数据显示，2025年上半年银保新单保费增长显著，平安银保渠道新业务价值增长168.6%。同时，太保寿险在银保渠道的网点数量也同比增长28.9%，国有行网点的增速更是达到164.9%。这种趋势意味着银保渠道已成为保险行业第一大销售渠道，代理人渠道的市场份额受到严重挤压。 2025年，寿险“老七家”的银保期缴保费增长48%，市场份额达到36%。相比之下，中小险企和部分银行系险企的期缴保费却出现下滑，面临生存压力。这种“强者愈强，弱者愈弱”的局面加剧了行业的分化，代理人的收入和业绩也受到影响。 在这样的背景下，代理人需积极转型，从“卖产品”转向“做服务”。他们可以通过深耕保障型业务和提升综合服务能力，寻求新的生存空间。同时，部分代理人与银行渠道合作，通过提供专业培训和服务，实现互利共赢。 根据华源证券的预测，2026年上市险企银保渠道新单保费增速可能超过30%，表明银行卖保险的热度将持续。面对行业变化，保险公司、银行及代理人需不断提升专业能力，顺应市场需求，才能在竞争中立于不败之地。