提要

2026年初，部分中小银行存款利率出现波动，贵阳花溪建设村镇银行下调了多项定期存款利率，而湖北麻城农商银行和陕西杨凌农商银行则上调了部分存款利率。存款利率的调整主要是由于各银行的资金状况不同，导致一些银行选择降低利率以稳定负债成本。此外，部分银行推出阶段性理财产品费率优惠，以吸引存款。高息定期存款到期与低存款利率的结合，可能引发资金流向金融产品的变化。【每经网链接】

数据眼

2026年，部分中小银行在存款利率方面出现了明显的调整。例如，贵阳花溪建设村镇银行将一年期定存利率下调至1.75%，较2025年2月份下调了25个基点。活期存款利率由年利率0.2%下降至0.15%，整存整取三个月定期利率则从1.35%降至1.2%。相较之下，湖北麻城农商银行和陕西杨凌农商银行却选择上调部分存款利率，杨凌农商银行三年期和五年期定存利率上浮30个基点，分别达到1.6%和1.8%。 在这一背景下，商业银行的授信业务面临新的挑战和机遇。存款利率的调整直接影响着银行的资金成本和净息差。中小银行在竞争激烈的市场环境中，部分选择通过降低存款利率来保持负债成本的稳定，反映出其在资金管理上的策略性选择。这种策略可能会影响到其授信业务的风险评估和客户吸引力。 尤其是在2026年，预计到期的长期限定期存款金额达到59万亿元至71万亿元的情况下，银行如何有效管理这些即将到期的高息存款，将是影响其授信业务的重要因素。随着高息定期存款的到期，客户可能会转向其他投资渠道，银行需要提供更具吸引力的理财产品，来维持客户的存款意愿和资金稳定性。 此外，部分银行通过阶段性优惠措施来吸引客户，比如南银理财对其24款产品的管理费和销售费进行大幅度下调。这种策略不仅可以帮助银行扩大存款规模，还可能影响到授信资金的流动性和风险管理。 在这样的市场环境中，银行的授信决策需要更加灵活和适应性强。对于长期存款客户，银行应关注其对利率的敏感度和对安全性的需求，通过提供个性化的金融产品，增强客户黏性，从而在竞争中获得优势。这种客户细分的策略，将有助于商业银行在未来的授信业务中取得更好的业绩。