提要

家财险自1981年推出以来，经历了四十年的发展，逐渐从单一保障演变为覆盖生活多场景的综合防护产品。尽管家财险的实用性和价格不断优化，内地的渗透率仍不足5%，远低于香港和欧美的水平，主要由于公众对其认知不足、产品不够个性化和理赔服务短板。近年来，政策和市场逐步推动家财险普及，保险公司也开始主动提供风险防范服务。预计到2030年，家财险将成为越来越多家庭的“刚需保障”。【新浪财经链接】

数据眼

家财险的演变与市场需求的密切关系反映了家庭财产保障意识的提升。自1981年推出以来，家财险从单一的火灾和雷电保障发展到如今涵盖盗窃、水管爆裂、地震等多种风险，保费却保持在百元以内，极大地提升了家庭的承受能力。例如，湖北的“楚天惠家保”仅需88元即可获得300多万元的保障，显示出家财险在价格和保障额度上的竞争力。尽管如此，内地家财险的渗透率仍不足5%，远低于欧美国家的70%。2024年我国家财险保费收入仅为284.99亿元，占财险行业总保费的1.7%。 这一现状背后存在多个问题。首先，消费者对家财险的认知不足，近40%的消费者甚至不知道可以通过保险理赔房屋损坏。其次，保险产品存在脱节，条款复杂难懂，导致消费者在投保时难以选择适合自己的保障范围。最后，理赔流程繁琐且缺乏透明度，使得许多人对家财险产生了“买保险容易，理赔难”的印象。这些因素都抑制了家财险的市场发展。 政策和市场的积极变化为家财险的普及提供了机会。国家正在推动房屋保险的普及，鼓励保险公司开发价格实惠的家财险产品，尤其是针对新市民和农村居民的需求。各地保险公司开始创新服务模式，不再仅仅是在出事后进行赔付，而是主动提供风险防范服务。这种转变能够提升消费者的信任度和参保率。 随着公众对家庭安全意识的提升，家财险的市场前景依然广阔。预计到2030年，我国家财险的保费增量将超过2000亿元，越来越多的家庭将意识到家财险的重要性，将其视为家庭的“刚需保障”。这一趋势不仅有助于家庭财产的安全保障，也为商业银行的授信业务提供了新的视角。银行可以通过与保险公司合作，推出相关的贷款产品，为购买家财险的家庭提供更便捷的信贷服务，进一步推动家财险的普及与消费者的理财意识提升。