提要

孙梦因高额透支利息决定注销信用卡，她的经历反映出信用卡透支利率普遍较高，导致许多用户感到压力。近年来，银行信用卡业务面临挑战，贷款余额下降，银行纷纷探索新策略，如松绑透支利率和推出分期优惠，以吸引用户。虽然央行推动信用卡透支利率市场化，但大多数银行仍执行高利率。为应对业务下滑，银行也推出了信用卡分期优惠和“贴息”方案，吸引用户使用信用卡。整体来看，信用卡业务亟需转型，以提升市场竞争力。【和讯网链接】

数据眼

持卡5年后，孙梦由于一笔8000多元的信用卡账单逾期产生了160多元的利息，促使她决定注销信用卡。银行对信用卡透支利率的规定大多数执行年化利率高达18.25%，这让用户在偶尔忘记还款日的情况下，面临高额的逾期利息压力。今年前三季度，交通银行、中信银行和平安银行等多家银行的信用卡贷款余额持续下降，反映出信用卡业务面临的不小压力。为了应对这一困境，银行纷纷探索新的策略，如松绑透支利率下限和推出信用卡分期优惠活动，以降低用户用卡成本并提高使用意愿。 光大银行在8月底发布的透支利率调整公告中，拟将日利率标准调整至0%-0.05%，理论上持卡人透支利率可以低至0%。然而，尽管政策松动，多家国有大行对调整透支利率上下限的响应并不积极。资深信用卡专家董峥表示，银行对于透支利率市场化定价缺乏积极性，这可能与逾期卡民的投诉压力有关。 近年来，信用卡透支利率的市场化改革逐渐推进，银行需根据持卡人的资信状况和用卡情况动态调整透支利率。这一变化可能使得优质客户在特定情况下获得更低的透支利率，从而降低还款成本，缓解债务压力，增强与银行的良好关系。 此外，信用卡分期的优惠政策也逐渐成为银行吸引客户的手段。例如，中国银行在双十一期间推出的分期优惠活动，让持卡人在特定情况下享受更低的年化利率，吸引了不少用户选择分期还款。尽管如此，用户反映最近的分期利率优惠力度不如以往，可能影响了他们的使用意愿。 信用卡业务的整体下滑反映出市场竞争的严峻，银行必须进行主动性变革，提升产品和服务的市场竞争力，以更好地服务用户并寻找到新的市场定位。只有形成差异化、多元化的服务体系，银行的信用卡业务才能在行业转型中重新获得生机。