提要

融资租赁行业正经历深度变革，面临结构性调整与政策监管加严的挑战。行业总资产预计到2024年末达到8.7万亿元，但新增业务额增速放缓，市场分化加剧。中小型企业应通过五大路径实现差异化发展，包括依托股东资源提供增值服务、深耕区域经济、聚焦细分产业、创新业务模式以及强化科技赋能。同时，企业需打造专业团队、坚守合规经营和强化产融协同，以适应行业新阶段，实现可持续发展。【中国融资租赁资源网链接】

数据眼

融资租赁行业正在经历深刻的结构性调整，2024年末行业总资产规模预计达到8.7万亿元，同比增长5.14%。虽然行业总资产在增长，但新增业务额的增速却明显回落，2025年上半年新增业务登记金额为1.52万亿元，同比下降12.6%。行业的租赁渗透率维持在7.48%，而GDP渗透率在连续四年提升后仍难掩“量增质平”的现实。 在政策层面，监管的转变也显著影响了行业的发展。2025年上半年，9家金融租赁公司因违规行为被罚没746万元，显示出监管力度的加大。监管机构明确要求金租公司在2026年新增直租业务占比不低于50%，这促使企业回归融资的本质，强调“融物”本源。市场层面的分化加剧，6950家融资租赁公司及67家金租公司中，仅21家资产突破千亿，显示出头部企业与中小企业之间的差距加大。 对于商业银行的授信业务来说，融资租赁行业的这些变化必将影响风险评估与信贷决策。随着中小型企业生存空间的压缩，商业银行在授信时需要更加关注这些企业的行业地位、资产规模以及与股东产业链的联动能力。中小企业如果能够依托股东的产业资源，提供内嵌式增值服务，将可能提高其融资的成功率。 从市场需求来看，绿色租赁、科技租赁以及乡村振兴等领域成为政策支持的重点，商业银行可以借此机会为相关企业提供定制化的金融产品。例如，某租赁企业聚焦分布式光伏电站，累计投资50亿元，针对这样的项目，商业银行可设计专门的信贷产品，降低融资成本，提升资金使用效率。 科技的快速发展也是商业银行需要关注的一个重要方面。中小企业通过科技赋能，可以实现智能化风控，降低坏账率。某中小租赁公司通过智能风控系统将审批周期从7天缩至1天，坏账率降低30%。这样的案例表明，商业银行在给予授信时，应考虑企业在科技应用和风控能力上的表现，形成更为科学的风险评估模型。 总体来看，商业银行在面对融资租赁行业的转型与挑战时，需要灵活调整授信策略，关注政策导向和市场需求，尤其是在中小企业的支持上，寻找与之相结合的创新金融解决方案，以适应行业的深度变革。