提要

九江农商银行为满足小微企业融资需求，推出“百福·企惠贷”纯信用贷款产品，旨在解决融资慢、抵押难等问题。通过线上线下协同模式和数据驱动，构建全流程融资体系，提高服务效率，实现最短1个工作日放款。该行还建立了结构化风控模型，强化风险识别，确保合规与安全。截止2025年8月，已服务915户小微企业，发放贷款12.42亿元，显著提升了服务效率并推动了区域小微金融数字化转型。未来，银行将继续深化数字金融创新，助力小微企业和实体经济发展。【江西金融链接】

数据眼

九江农商银行在其“百福·企惠贷”产品中，聚焦于服务小微企业的融资需求，尤其是在面临“融资慢、抵押难”的痛点时。该行截至2025年8月末，已累计服务小微企业915户，发放贷款3086笔，总金额达到12.42亿元，当前余额为4.01亿元。这一融资模式通过科技赋能与数字化服务，显著提升了服务效率，将融资周期从多个工作日缩短至当天，满足了企业“短、频、快”的融资需求。 小微企业在传统信贷中常常面临抵押要求高、审批流程长、信息不对称的问题。九江农商银行通过建立全线上化的融资流程，打破了传统信贷模式，企业通过手机端提交申请后，系统实时对接税务、工商、人行征信等数据平台，自动完成准入筛查与信用评分，线下客户经理则进行现场尽调，实现了最快1个工作日放款。这种创新模式有效解决了小微企业的资金周转急需问题。 在风险控制方面，九江农商银行建立了结构化的风控模型，结合多源数据对企业进行精准“画像”，从“经营稳定性、纳税诚信度、征信记录”三个维度进行评估。修订后的风控模型采用100分标准项与20分加分项的量化评分体系，确保了风控的精准性和合规性。最高授信额度为400万元，且与信用等级、利率挂钩，进一步增强了信贷的安全性与可持续性。 此外，该行还与九江市工信局、税务局等建立常态化合作机制，开展政策宣讲会，为小微企业解读纳税信用与融资对接政策，通过争取贴息和风险补偿等支持，降低融资成本。这种政策的融合与多方协作，为小微企业的融资提供了切实保障。 九江农商银行的成功经验表明，数字金融与传统金融的深度结合，不仅提升了服务效率，还为区域经济的高质量发展注入了新动能。通过数据驱动的信用评估与线上线下的协同作业，银行能够更好地满足小微企业的融资需求，同时降低了自身的风险。未来，该行将继续深化数字金融创新，推动政策与风险管控的有效衔接，为小微企业与实体经济的发展提供更强有力的支持。