提要

在“2025金融发展年会”上，西南财经大学翟立宏指出，财富管理行业正从规模扩张转向质量竞争与客户价值创造，强调“以客户为中心”的理念。到2024年末，中国财富管理市场规模达到132.45万亿元，预计2025年将继续稳健发展。市场信心回升，居民对多元化资产配置需求增加，促使买方投顾模式从共识转向实践。产品创新向全品类覆盖和定制化发展，渠道服务模式也在向场景化生态渗透转变。翟立宏展望未来，尽管市场有调整，长期向好趋势不变，AI技术将推动服务升级，机构需持续科技投入、深度投研、诚信经营以赢得市场竞争。【每经网链接】

数据眼

截至2024年末，我国财富管理市场规模已达132.45万亿元，整体呈现自2020年以来震荡攀升的态势。进入2025年，市场保持稳健发展，截至2025年二季度，银行理财、公募基金、券商资管等主流业态的规模均实现增长。基金投顾业务历经六年发展，截至今年9月末，多家机构基金投顾业务规模已超百亿元，基金投顾机构数量也增至60家。 在商业银行授信业务的角度，随着财富管理市场的规模扩大和结构转型，银行面临着新的机遇与挑战。资产配置的多元化需求促使银行在授信业务中加大对创新产品的开发力度，特别是在低费率、高透明度的投资工具方面。银行可通过推出定制化的理财产品，来满足客户日益增长的个性化需求，进而提升市场竞争力。 此外，银行应积极拥抱技术变革，将AI等技术应用于客户服务中，推动服务的个性化和高效化。通过分析客户的投资偏好和风险承受能力，银行可以提供更为精准的授信方案和投资建议，提升客户体验，进而增强客户的忠诚度。 同时，伴随着家庭财富配置观念的转变，银行的授信服务也应从传统的“单一储蓄”模式，向“消费+储蓄+投资”的多元化结构转型。这样的转变不仅能帮助银行更好地服务客户，还能在竞争激烈的市场中占据有利地位。随着政策红利的持续释放，银行的授信业务将迎来更多的发展机遇，尤其是在养老服务、设施建设等领域，银行需要精准把握市场需求，创造更多的价值。 综上所述，商业银行在授信业务中应顺应财富管理市场的发展趋势，加大创新力度，利用科技赋能提升服务质量，以实现可持续的增长和竞争优势。