提要

银行不良资产包转让在年末加速，多个银行挂牌亿元级不良资产包。仅11月前7天，已有9家银行挂牌超37亿元的不良资产。10月，渤海银行和广州农商行分别挂出近700亿元和189亿元的资产包。分析指出，转让不良资产有助于改善银行经营数据、释放资本空间，提升资产质量。同时，个贷不良资产市场显著扩容，个人不良贷款批量转让大幅增加。银行通过出让不良资产，尤其是个贷不良资产，能改善财务报表和现金流，年底出包规模较大。【东方财富网链接】

数据眼

临近年末，银行不良资产包正在加速转让。多只亿元级、百亿元级不良资产包在市场挂牌转让，转让主体包括工商银行、邮储银行、平安银行、建设银行等多家银行。仅11月前7天，就已有9家银行挂牌了未偿本息总额超37亿元的不良资产。10月份，渤海银行曾挂出近700亿元的资产包，广州农商行曾挂出超189亿元的资产包。进入第四季度，银行不良资产出包速度明显加快，多家国有大行分支机构、股份制银行、城商行、村镇银行陆续发布不良贷款项目转让公告。 银行加快推进不良资产转让，能够有效改善经营数据及财务报表，节省风险资产占用，为银行释放更多资本空间，提高资本利用率，为未来的业务拓展和战略布局提供资本支持。渤海银行挂出总额接近700亿元的债权资产，包括本金约499.37亿元、利息约104.36亿元、罚息约93.34亿元，加上代垫司法费用1.26亿元。广州农商行拟转让合计约189.28亿元的信贷资产包，该资产包截至今年6月末的本金规模为149.78亿元，利息38.97亿元，另含代垫司法费用0.51亿元与违约金0.02亿元。 截至11月7日，已有9家银行挂牌了23个不良资产包，涉及未偿本息总额超37亿元。南京银行挂牌转让超8亿元个人消费贷不良资产包；中国银行天津分行挂牌转让约1.99亿元的个人经营性贷款不良资产包；邮储银行挂牌超3亿元不良资产包；平安银行挂牌9个不良资产包，合计超13亿元未偿本息总额。通过转让不良资产，银行能够将长期占用资本、流动性差且业绩拖累明显的资产出清，从而有效降低不良贷款率，改善资产结构，提升资产质量，为未来的业务拓展和战略布局提供更多资本支持。 银行业对不良资产的转让速度都在加快，受此影响，商业银行不良贷款率得到改善。今年上半年，银行业处置不良资产1.5万亿元，同比多处置1236亿元。受此影响，截至二季度末，银行不良资产余额、不良贷款率都一定程度下降，其中不良贷款余额为3.4万亿元，较一季度末减少24亿元；不良贷款率为1.49%，较一季度末下降0.02个百分点。 个贷不良资产市场明显扩容，银行不良资产转让需求旺盛。银行业不良贷款批量转让业务规模为370.4亿元，同比激增761.4%；个人消费贷款占比超七成，为268.2亿元。11月份转让的23个不良资产包中，仅6个为对公业务，其余17个均为个贷不良资产包，包括个人经营性贷款、个人消费贷款、信用卡透支等。部分银行的个贷不良资产包已进入第69期，整体市场呈现出持续扩大的趋势。 银行出让不良资产，尤其是个贷不良资产，是其正常经营的一环。2021年初，原银保监会出台《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》，开启了批量转让个贷不良贷款和单户转让对公不良贷款试点通道。部分银行倾向于年底出包，既能改善经营数据，又能在经济波动周期中把个贷不良视为阶段性问题，随着经济的逐步复苏，个贷不良具备修复潜力，促使年底出包规模相对较大。