提要

2025年三季度，人身险行业保费收入达到31573.21亿元，同比增长11.85%，显示出稳健增长态势。71家险企中，56家收入在10-500亿元区间，占比78.87%。头部险企格局稳固，TOP10市场份额超过70%。尽管净利润和保险业务收入均在增长，但行业转型压力加大，需提升渠道可控性和承保利润率。阳光人寿增速领先，而泰康人寿市场份额下降。整体来看，行业虽面临挑战，但仍表现出扩张趋势。【新浪财经链接】

数据眼

人身险行业在2025年前三季度展现出持续增长的态势，71家人身险企的保险业务收入合计达31573.21亿元，同比增长11.85%。这一数字不仅显示出行业的复苏，也反映了商业银行在授信业务中需关注的关键指标。保险业务收入的稳定增长无疑为商业银行的贷款决策提供了有力支持，尤其是在对人身险企的信贷资格审查中，业务收入的规模成为重要的评估依据。 从收入结构来看，保险业务收入规模主要集中在10-100亿元和100-500亿元的区间，2025年前三季度，位于10-500亿元的险企共有56家，占比78.87%。这样的规模分布表明，大多数人身险企的财务状况相对稳定，商业银行在为这些企业提供授信时，可以考虑其在行业中的竞争地位及其收入的可持续性。 头部险企的市场份额超过7成，表明行业集中度高。国寿股份和平安寿险分别以6696.45亿元和4709.32亿元的保险业务收入规模领先，合计占71家险企总规模的36.12%。这种行业集中度为商业银行提供授信时带来了便利，因为头部企业的财务稳健性较高，违约风险相对较低，银行可以在这些企业之间进行优先选择。 此外，尽管整体市场在扩张，但行业转型压力加大，商业银行应关注人身险企的转型策略及其对未来盈利能力的影响。人身险企需通过深化转型来提升价值，这也与银行的信贷策略相辅相成。银行在授信时，不仅要评估当前的业务收入，还要关注企业的转型能力和未来的承保利润率，这将是风险控制的重要因素。 近期的数据显示，43家险企实现保险业务收入连续增长，这意味着市场中仍然存在活力和机会。商业银行在授信决策中，可以考虑与这些表现良好的险企合作，提供相应的金融服务，进一步开拓市场。此外，10家表现不佳的险企则显示出市场竞争的激烈程度，银行可以借此分析出行业风险，制定相应的风险管理措施。 综上所述，商业银行在授信业务中对人身险行业的分析应充分考虑行业增长情况、企业规模分布、市场集中度及转型能力等多维度因素，以提高信贷决策的准确性和安全性。