提要

2025年三季度，A股上市城商行的营业收入达到4020.84亿元，同比增长4.78%。利息净收入、手续费及佣金净收入和投资收益均有所增长，但内部分化加剧，形成明显的营收梯队。江苏银行、宁波银行和北京银行位列营收前列。虽然利息净收入仍是主要来源，但部分银行对其依赖减弱。中间业务收入表现不均，有些银行面临挑战。投资收益成为亮点，部分银行通过增加金融市场业务投入来应对息差收窄的压力。【金融界链接】

数据眼

根据最新的数据显示，2025年三季度，18家A股上市城商行共实现营业收入4020.84亿元，较去年同期增长4.78%。其中，利息净收入为2892.04亿元，同比增长10.30%，显示出城商行在传统银行业务上的稳定性。手续费及佣金净收入达293.67亿元，同比增长8.85%，而投资收益则达917.50亿元，同比增长24.28%。这一系列数据表明，虽然城商行在利率市场化的环境中面临净息差的压力，但其整体营收结构正在发生积极变化。 营收规模上，江苏银行以671.83亿元的营收规模位居首位，显示出其在市场中的竞争力。宁波银行和北京银行分别以549.76亿元和515.88亿元紧随其后，形成了“500亿俱乐部”。这种营收结构的梯队分明，为商业银行授信业务的风险评估和客户筛选提供了重要依据。相对较高的营收规模意味着这些银行在市场中具有较强的客户基础和信用能力，能够为授信业务提供更为稳妥的支持。 从增长势头来看，西安银行的营收增幅达39.12%，体现出其在市场拓展上的成功。然而，贵阳银行的营收同比下滑13.73%，反映出部分银行在市场竞争中的挑战。在授信业务中，商业银行需要关注这些增长和下滑的银行，进行差异化的风险管理和客户策略，以确保授信决策的合理性。 利息净收入仍然是城商行的主要收入来源，江苏银行的利息净收入达498.68亿元，同比增长19.61%。尽管如此，部分银行的利息净收入占营收比重却出现下降，显示出银行正在逐步降低对传统息差收入的依赖。这一变化提示商业银行在授信业务中应当更加关注中间业务的拓展，以实现收入来源的多元化。 手续费及佣金净收入的分化表现出中间业务的重要性，宁波银行在此领域的表现尤为突出，增长显著。然而，部分银行的手续费及佣金收入下降，显示出在中间业务拓展上面临的挑战。商业银行在授信时需考虑客户的中间业务能力，以衡量其综合财务健康状况。 投资收益的波动加大成为城商行营收结构中的亮点，上海银行和南京银行的投资收益均实现了显著增长。这反映出中小城商行通过增加金融市场业务来应对息差收窄的压力。对于商业银行的授信业务而言，客户的投资收益情况可以作为判断其财务状况与风险承受能力的重要指标。 整体来看，城商行在经历营收结构变革的同时，商业银行在授信业务中需要结合各银行的财务数据、市场表现及中间业务能力，制定更为精准的信贷策略，确保风险控制与收益最大化的平衡。