提要

浦发银行董事长张为忠在全球财富管理论坛上指出，中国居民个人金融资产已达250万亿元，财富管理行业面临四大变化趋势：1）客户对单一资产依赖降低，持有六个产品以上的客户比例上升；2）另类资产和跨境配置兴起，房地产配置比例下降；3）全周期服务需求增加，尤其是企业家交班时的资产配置与传承服务；4）金融服务的数字化重构，AI与财富管理深度融合。【金融界链接】

数据眼

中国居民个人金融资产达到了250万亿元。持有六个产品以上的客户比例从2020年的28%提升至2023年的32%。房地产信托的规模从2019年末的2.78万亿巨降到2024年不足万亿。 商业银行在授信业务中需密切关注这些行业变化趋势。居民个人金融资产的快速增长为银行提供了更多的授信机会，尤其是在财富管理和投资产品方面，银行可以通过多样化的产品组合吸引客户。此外，客户对单一资产依赖度的降低，使得银行需要提供更为丰富的资产配置方案，尤其是针对持有多个金融产品的客户，授信策略需更加灵活和多元化。 房地产信托的规模大幅下降，意味着资金流向将发生变化。商业银行应积极布局REITs、养老产品和跨境理财通等新兴领域，以满足客户的资金配置需求。这不仅有助于吸引新客户，也能够有效管理风险，优化资产结构。 随着企业交班和资产传承需求的增加，商业银行可提供全周期的资产配置和传承服务，从而拓展授信业务的新领域。金融服务逻辑的数字化重构，尤其是AI的应用，将会提高银行的服务效率和客户体验，使得授信审批和管理更加精准。 总的来看，商业银行在授信业务中需紧跟财富管理行业的变化趋势，灵活调整战略，以满足不断变化的市场需求。