提要

近年来，我国信用卡市场进入调整期，发行总量连续四年下降，累计减少7300万张。尽管整体发行量收缩，一些银行的信用卡贷款规模仍在增长，但个体银行之间出现明显分化。股份制银行的信用卡贷款占比普遍下降，而国有大行信用卡贷款规模持续上升但占比也在下降。部分城商行与中小银行的信用卡业务规模较小。信用卡交易金额也出现收缩，影响了业务收入。面对挑战，各大银行积极寻求新的业务增长点，如优化信用卡外币交易结算方式，以提升支付体验和留住客户。【金融界链接】

数据眼

信用卡市场进入调整期，发行总量连续四年下降，累计减少7300万张。根据央行数据显示，2021年发行量为80000万张，2022年降至79800万张，2023年进一步降至76700万张，2024年仅为72700万张。整体发行量收缩的背景下，部分银行的信用卡贷款规模仍在逆势增长。2025年6月末，招商银行信用卡贷款达9244.89亿元，占其总贷款的12.99%。这一数据虽然体现了招商银行在行业中的领先地位，但其信用卡贷款规模在2024年内经历了波动，从9194.6亿元增至9478.43亿元后回落至9244.89亿元。 与此形成对比的是，其他股份制银行在此期间的信用卡贷款均实现增长，增幅普遍在1%-3%之间。而在信用卡贷款占比方面，股份制银行普遍出现下降趋势，2024年6月至2025年6月，所有样本银行的信用卡贷款占总贷款比例均呈下降趋势，降幅在0.3%-0.6%之间。国有大行的信用卡贷款同样不容小觑，建设银行为10580.11亿元，占比3.86%；农业银行为9101.59亿元，占比3.41%；工商银行信用卡贷款为7970.16亿元，占总贷款的2.64%。 信用卡交易金额同样是信用卡活跃度的重要体现，但2025年上半年，多家银行的信用卡交易规模出现明显收缩。数据显示，中信银行信用卡消费额同比下降12.54%，兴业银行减少11.27%，招商银行下降了8.54%。这种情况下，信用卡业务的重要利润来源手续费收入面临压力。 在整体业务面临挑战的背景下，各大银行正积极寻求新的业务增长点。例如，平安银行与招商银行推出信用卡外币交易结算方式的优化措施，简化了持卡人在境外消费时的兑换流程。这一调整反映出在信用卡市场整体收缩的情况下，银行正在通过提升支付体验来挖掘新的业务增长点，留住高价值客户，同时为存量竞争开辟差异化路径。