提要

本文讨论了中国商业银行的经营贷款风险，指出到2025年将有约10万亿的经营贷集中到期，可能引发大规模违约。当前经营贷余额已达22.18万亿，较2020年增长显著。由于房价下跌，抵押物的价值大幅降低，导致贷款续贷变得复杂，借款人面临无法续贷的风险。此外，报告显示银行不良贷款余额持续上升，特别是在经济下行压力加大的背景下。文章最后提到，银行正在通过政策应对不良贷款风险，预计未来不良率将有所降低。【同花顺财经链接】

数据眼

全国商业银行经营贷余额高达22.18万亿，而在2020年底这个数值仅为11.59万亿。按三年经营贷递增来测算，这差额增量超10万亿，部分将于25年中集中到期。东莞农商银行发布2023年度报告显示，不良贷款余额43亿元，较去年增加14.29亿元，同比增长49.79%。国有六大行不良贷款也在提升。 商业银行在经营贷业务中面临的风险逐渐显现。随着经营贷余额的快速增长，存量高达22.18万亿，且在未来几年将集中到期，这使得银行在信贷风险管理上面临重大挑战。贷款的流向与使用情况也在不断变化，许多借款人将经营贷用于购房而非经营投资，这种违规流向在一定程度上降低了贷款的安全性。 随着房地产市场的波动，房产作为抵押物的价值受到严重影响，许多借款人面临房屋评估价值大幅下滑的风险。尤其是在房价普遍下跌超过30%的背景下，借款人到期后能否顺利续贷成为一个悬而未决的问题。这种情况加大了不良贷款的发生概率，银行需重新评估抵押物的价值，可能导致借款人无法还款，从而引发坏账危机。 东莞农商银行的不良贷款余额大幅上升，反映出经济下行与贷款质量恶化的双重压力。随着不良贷款的增加，四大国有银行也面临着资本充足率的压力，财政部为其注资5000亿的举措意在缓解金融风险。银行的信贷政策需要适时调整，以应对未来可能出现的坏账情况。 未来几年中，商业银行在经营贷业务中的风险管理将变得尤为重要，如何有效降低不良贷款率、确保贷款安全，将直接影响到银行的稳健运营和整个金融市场的健康发展。