提要

近年来，随着利率市场化改革，银行业息差收窄，投资收益成为银行营收增长的重要动力。全国30家主要城商行的金融投资呈现区域和机构差异，债券投资占主导地位，投资总额约15.51万亿元。江苏银行、北京银行和宁波银行位居投资规模前列，显示出区域经济实力与银行投资能力的正相关。债券投资占总投资的76.34%，政府债券最受欢迎。除了传统债券，城商行在基金、信托、理财和ABS等多元化投资上也有所提升，整体投资模式正向多元化转变。江浙沪地区的城商行保持领先，中西部地区银行也在加速发展，未来的市场关注将集中在如何平衡多元化投资与风险控制上。【金融界链接】

数据眼

全国30家主要城商行在金融投资方面的总额合计约15.51万亿元，江苏银行以1.88万亿元位居首位，紧随其后的是北京银行和宁波银行，分别为1.67万亿元和1.50万亿元。投资规模超过万亿元的城商行有6家，显示出区域经济实力与银行金融投资能力的正相关性。 在债券投资中，30家银行债券投资总额约11.84万亿元，占总投资的约76.34%。政府债券的合计规模约为5.80万亿元，成为最受青睐的投资品类。江苏银行的债券投资规模最大，达1.28万亿元，其中对政府债的配置规模为7074.66亿元，占比55%。宁波银行对政府债的配置规模为8888.62亿元，显示出较强的政府信用债券偏好。 除传统债券投资外，城商行在基金、信托、理财及资管计划上的投资合计约2.95万亿元，占比约19.04%。江苏银行在这类投资上规模最大，达4447.8亿元，几乎全部投向基金产品。北京银行在信托及资管计划上投资最高，达1308.33亿元，占比近30%。ABS和权益性投资虽然总体规模不大，但已成为城商行多元化投资的新方向。 从商业银行授信业务的角度来看，城商行的投资布局和收益情况直接影响其信用风险管理与授信策略。随着利率市场化改革的深入，城商行需更加注重投资收益的多元化，以提升整体盈利能力。债券投资虽然占据主导地位，但过度依赖可能导致风险集中，因此银行应在债券、基金、信托等不同投资产品中找到平衡，确保收益与风险之间的最优关系。 经济发达地区的城商行利用其资金和地域优势，积极布局多元化投资，显著提高了其市场竞争力。而中西部地区的城商行则应借鉴前者的经验，快速发展自身的金融投资能力，以提升市场份额。未来，随着市场环境的变化，能够在多元化投资与风险控制间找到最佳平衡点的银行，将在市场中占据更有利的位置。