提要

据人民日报10月12日消息今年夏天以来多家银行重新加大大额存单发行力度涵盖不同期限部分产品上线后很快售罄大额存单受热捧是多重因素共同作用的结果当前低利率低风险偏好的市场环境下稳健型投资需求旺盛同时存款是银行核心稳定的资金来源叠加近期大额存单相关管理规则持续优化银行利率自主定价能力更强也为大额存单重启创造了条件大额存单的购买群体以风险偏好较低的中老年人及有资产配置需求的家庭为主其兼具安全性收益性与流动性的特点契合稳健型投资者的需求专家建议投资者要摒弃低风险高收益的幻想分散配置资金金融机构也应根据居民低波动产品需求优化相关产品布局【新华网链接】

商机眼

在年龄段上，购买大额存单的客户中，50岁以上群体占比最高，接近六成，这部分客户资金大多是作为养老、备老积蓄，风险偏好低，优先看重保本保息。这类适配养老备老需求的大额存单属于保本保息的一般性存款，通常以20万元起存，利率一般略高于同期限普通定期存款，且可按规定转让、提前支取，受存款保险制度保障，50万元以内本息全额赔付。当前大型商业银行3年期大额存单利率约1.55%，5年期大额存单利率在1.55%至1.60%之间，部分中小银行产品利率更高，比如华夏银行5年期大额存单年利率为1.75%，20万元起存，民生银行多款5年期大额存单年利率从1.75%至1.79%不等。这类产品本金利息确定性强，不用担心理财、权益市场波动带来的亏本风险，能帮助老年群体锁定几年相对固定的利息，适配其养老资金保值的核心诉求，是养老金融领域适配低风险偏好老年群体的重要稳健型产品。