提要

据金融界2026年相关研究消息金融界银行研究院院长陈国汪撰文指出截至2025年末全国农村中小银行法人机构2933家减量提质改革持续推进作为支农金融服务主力军其普惠型涉农贷款余额占银行业合计总量一半以上当前农村中小银行需紧扣支农支小主业推进AI转型但面临数据平台组织三大深层瓶颈数据瓶颈体现为单机构数据量不足且全国涉农数据共享机制缺失平台瓶颈表现为省级AI平台建设滞后且战略覆盖不均组织瓶颈源于传统条线架构带来的业技两张皮数据割裂考核机制不匹配等体制性阻碍文章提出针对性破局建议包括构建全国性涉农数据共享基础设施推动省级农商联合银行AI平台全覆盖建立业技融合的敏捷组织架构同时明确不同类型机构的差异化AI应用方向农商行聚焦普惠金融加养老金融双轮驱动村镇银行走轻量化AI路线深耕普惠金融最终目标是让AI切实服务支农支小主业提升农村金融服务质效【金融界链接】

商机眼

截至2026年6月末，浙江瑞安农商银行搭建起“产品+场景+网络”三层养老金融体系，其50周岁及以上理财客户达10197户、存续余额21.97亿元、占全行53.74%，60周岁以上理财投资者近4400名、较年初增幅达10%，60周岁及以上定期存款客户逾8.68万户、存款余额294.36亿元。农商行的客户群体与老龄化人群高度重合，县域和农村地区老年人口占比高，养老金融是天然的蓝海。韩国农协银行AICC将语音识别准确率提升至97%的经验，可为养老金融领域的智能适老客服建设提供参考，这类针对老年客户特点开发的语音放大、方言识别、语速可调的AI客服系统，能让老年客户用方言就能办理业务。