提要

据每日经济新闻近期消息记者调查发现不少从业者在社交平台推广个人养老金开户和特定保险产品出现开户返现投保返佣的违规冲量现象最高返现比例可达投保金额的30%部分中介已形成开立个人养老金资金账户缴存购买指定保险产品的完整产业链用户操作得当两次薅羊毛最高可获数千元收益业内人士透露部分长期缴费的个人养老金保险产品佣金比例可达40%及以上返现后业务员仍有盈利空间相关专家表示该现象根源是机构KPI考核压力这类违规返佣行为会将养老规划异化为薅羊毛行为易引发退保投诉损害客户对个人养老金制度的信任目前监管部门已明确此类返现诱导行为属违规正通过完善相关法律草案加大违法违规处罚力度【新浪财经链接】

商机眼

近期市场上出现不少涉及个人养老金的违规推广行为，有从业者宣称“开户缴存返现800元”“买特定保险产品返1000元—3000元”，最高可返30%。个人养老金制度从2022年11月开始试点，到2024年12月全面实施，至今已近4年。开立个人养老金账户并缴存，最高返现800元，直接开立个人养老金账户并缴存12000元，返现金额最少也有数百元，最多能直接返现800元，后续有中介在群内指定转账，返现金额是750元。建设银行某网点工作人员表示，存1000元能领100元的微信立减金，存12000元最高能抽取380元微信立减金，招商银行某网点工作人员称，在该行个人养老金缴存，可以抽奖抽288元以内的随机现金红包。个人向个人养老金资金账户缴费，按照12000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除，当税前年收入为10万元时，存入个人养老金资金账户12000元，预估每年可节税640元；当税前年收入为30万元时，存入12000元，预估每年可节税2400元。操作得当可先薅开户“羊毛”最高800元返现，后薅买产品“羊毛”1000元—3000元返现，两次“羊毛”最高达3800元，是投保金额12000元的30%左右，有中介宣称“开户缴存返现750元”，部分养老相关保险产品可享受税优政策，每年最高可省5400元，还有中介推出年缴保险费为12000元、缴费期间为20年的养老年金保险产品，另有中介表示购买保险产品后，能收到500元—1500元的红包，相关产品有三个点左右的利息。保险行业中，若缴费期是3年、5年，中介能拿到的佣金在5%~15%不等；缴费期10年，佣金在15%~25%不等，若缴费期比较长，比如10年、20年甚至更久，佣金比例可以到20%~30%，加上奖励甚至能达到40%及以上。国家社会保险公共服务平台显示，截至9月24日，个人养老金可投的保险类产品、理财类产品、基金类产品、储蓄类产品数量分别为551个、39个、323个、281个。