提要

据文本消息，2026 年中国 60 岁以上人口突破 3.2 亿，银发经济规模超 7 万亿元，但多数银行养老金融业务停留在“卖产品”阶段且打法失效。今年 6 月初上海老博会上银行展区转变为“生活体验馆”，反映老年群体需求从“生存型”转向“品质型”，银行养老金融正从“金融提供商”向“生活合伙人”跃迁。文中介绍创新实践包括场景嵌入、制度创新、生态构建，拆解核心逻辑有需求分层、场景入口、轻资产运营、制度信任等因子，还给出中小银行落地的三条路径及需规避的三个风险，指出养老金融需耐心，对中小银行是差异化突围机会【中国电子银行网链接】

商机眼

2026年，中国60岁以上人口已突破3.2亿，银发经济规模超过7万亿元。但多数银行养老金融业务停留在“卖产品”阶段，产品同质化严重。 2026年6月，上海金融监管局联合多部门印发《关于创新开展养老服务信托试点的通知》。在此背景下，多家银行开展创新实践。广发银行“自在人生”服务体系围绕老年客群八大需求提供全生命周期服务，面向“未老”阶段提供超235只全品类个人养老金产品；面向“备老”阶段，养老FOF基金首发27亿元创行业纪录；面向“养老”阶段，提供全国超600家康养机构入驻折扣、就医协助、长者饭堂服务（覆盖全国超1000家）等。 中小银行落地养老金融有三条路径，如广发银行“长者饭堂服务”覆盖全国超1000家食堂，可带动银行卡活化和存款沉淀；浦发银行联合上海信托推出的全链条服务已在上海地区落地。