提要

据咸阳市银行业协会消息2025年咸阳市银行业协会基于9家会员单位数据及运行情况围绕“上门服务”与“已故存款人小额存款提取”业务进行梳理分析查找堵点并提出优化建议指出上门服务存在人力时效保障不足等问题已故存款人小额存款提取面临跨机构办理壁垒等挑战建议强化人力统筹完善设备支撑打通跨机构办理通道等【陕西省银行业协会链接】

商机眼

咸阳市银行业协会基于9家会员单位（其中国有大行5家、股份制银行2家、地方法人机构2家）相关数据及运行情况，对养老金融中“上门服务”与“已故存款人小额存款提取”两项业务进行梳理分析。上门服务制度全覆盖，最长时限控制在5个工作日内，2025年累计上门服务近4000次。不同类型银行执行标准不同，国有大行响应2至5个工作日，股份制银行和地方法人机构响应1至3个工作日。已故存款人小额存款提取业务中，简化提取限额提高至5万元。 但两项业务存在问题，上门服务有人力与时效保障、服务场景与设备支撑、特殊客户合规与效率矛盾等问题；已故存款人小额存款提取有跨机构跨产品查询办理壁垒、亲属关系核验与基层证明开具困境、合规与效率矛盾等问题。 针对这些问题，提出优化建议。上门服务方面，强化人力统筹与偏远地区服务保障，完善设备支撑与业务流程，细化特殊客户服务操作规范；已故存款人小额存款提取方面，打通跨机构跨产品办理通道，优化亲属关系核验方式，细化特殊群体与复杂场景标准。