提要

据《金融博览·财富》2026年第3期消息，2026年初，关于“天量存款到期”的话题引发广泛关注。数据显示，过去三年我国居民存款规模增长超过80万亿元，但面临利率大幅下跌的挑战。资金配置的关键在于明确“用钱时间”，通过合理选择金融工具来保障安全性与收益性。短期资金应优先考虑流动性和安全，中期资金则需平衡收益与灵活性，而长期资金则着重于复利增值。理性规划、精准匹配是守护财富的关键。【新浪财经链接】

商机眼

2026年将迎来一波“天量存款到期”，我国居民存款累计新增超80万亿元，其中1年期、2年期、3年期、5年期定期存款占比近60%。三年前普遍3%以上的定期存款利率，如今已降至1%左右。以100万元存款为例，三年前存入5年期定期存款的利息可达15万元，而如今利息仅为3万元，缩水超12万元。 短期资金（1-3年）需优先保障流动性与安全，适合的金融工具包括银行活期与短期定期存款，活期利率0.3%-0.5%和1年期定期利率1.0%-1.2%。储蓄国债的3年期利率约为1.63%。中期资金（3-6年）则需平衡收益与流动性，存量万能账户保底利率在2.5%-3.0%，部分定期两全储蓄险的收益率可达1.5%-2.4%。长期资金（10年以上）适合配置分红型储蓄险，预期年化收益率可达3.5%-4.5%。 理性配置资金，短期资金保障流动性，中期资金平衡收益性与灵活性，长期资金则追求复利增值。选择保险产品时，需关注公司的实力和过往分红实现率，避免盲目追求高收益和忽视流动性限制。家庭资金规划应结合“用钱时间线”，确保资金使用与产品锁定期匹配，以实现财富的稳健增长。