提要

据**上海金融发展研究实验室**10月消息，八部委联合印发的《关于培育养老服务经营主体 促进银发经济发展的若干措施》明确推动“15分钟养老服务圈”全覆盖，其中“社区助餐”成为政策落地的核心任务。中小商业银行借助这一政策，可以突破传统的“卖存款”模式，转型为“卖生活解决方案”，通过政策支撑、社区服务和金融赋能形成闭环模式，实现获客与存款的双重突破。【中国电子银行网链接】

商机眼

八部委联合印发的新政明确提出推动“15分钟养老服务圈”全覆盖，其中养老大食堂作为老年人日常高频出入的场景，成为这个服务圈的“核心流量入口”。全国已有超过1.2万家养老大食堂，年服务人次超3亿，市场规模突破500亿元。数据显示，社区养老大食堂日均流量可达100-300人次，其中90%以上为55岁以上中老年客群，具有高度契合中小商业银行零售客群的潜力。通过嵌入养老大食堂，单个食堂年存款沉淀可达500万-2000万元，获客与增收效果显著。 新政为养老大食堂的落地提供了三重保障，包括新建小区“四同步”配建养老设施，中度以上失能老人消费补贴、符合条件的食堂运营补贴。补贴资金需通过银行账户发放，降低了银行参与的门槛。对于符合条件的养老大食堂，政府给予水电燃气优惠和一次性建设补助，进一步降低运营成本。 中小商业银行通过精准对接需求，争取成为政府养老消费补贴的指定发放银行，沉淀低成本财政存款，并且在支付结算枢纽中提高客户粘性。银行参与养老服务的案例中，如福建三明的“食堂+学堂”模式，银行通过提供存款产品与养老服务绑定，短时间内新增老年客户2200户，沉淀存款1.8亿元。广西贵港的“AI智慧助老食堂”则通过智能化手段降低运营成本，相关融资余额达1200万元，实现双向增收。 这一模式的成功关键在于政策的支撑、服务的核心和金融的赋能。养老大食堂的运营不是简单的“餐饮+金融”叠加，而是形成了“政策引导+社区服务+金融赋能”的闭环模式，推动了银发经济的发展。