提要

据第一财经6日报道，全国人大代表、中国太保战略研究中心主任周燕芳在全国两会上海市代表团全体会议上发言，指出未来五年社会保障将面临老龄化和灵活就业人群增长的双重挑战，并建议加快构建多层次养老保障体系和健全医疗保障体系。政府工作报告首次明确提到发展商业健康险与长期护理保险制度，周燕芳认为需要扩大商保对创新药械的支付规模，同时建议探索为新就业人群创设专项年金，以应对其社保覆盖率不足的问题。【第一财经链接】

商机眼

未来五年，社会保障面临两大考验：随着老龄化和少子化加深，退休人口占比将增加，社保资金的收支平衡和保障效能压力加大；灵活就业和新就业形态的从业者已达2亿和8400万，参保率不足50%。全国人大代表周燕芳指出，“十五五”期间需加快构建多层次、多支柱的养老保障体系，发展商业保险。政府工作报告提到将推动长期护理保险制度，强调发展商业健康险，以回应社会民生关切。 预计到2025年，商业健康险对创新药械的赔付金额约为147亿元，同比增18.5%，但基本医疗保险仍是核心支付主体。健康险保费收入预计在2024年达到9774亿元，2025年为9973亿元，尚未突破万亿大关。团体健康保险在筹资效率和规模上优于个人险，能更好地覆盖带病体，避免“逆选择”风险。 今年全国医疗保障工作会议提出全面推进长期护理保险制度，鼓励商保机构开发相关产品，但面临经营可持续性的挑战。周燕芳建议减免政策性费用，降低商保运行成本，并允许商保发挥专业优势，承担更多经办管理服务。此外，针对新就业人群，建议探索建立专项年金，以解决他们的高缴费负担问题，促进社保覆盖率提升。 针对灵活就业者，周燕芳提出的专项年金应采用缴费确定型模式，确保资金完全进入个人账户，打通户籍和地域限制，保障的“可携带性”。未来还需向更广泛的新就业人群扩展，形成覆盖不同收入水平的养老保障计划。