提要

据**金融界**2023年消息，十五五时期是我国加快建设金融强国的重要阶段，中小银行在面临多重挑战的同时也面临发展机遇。中小银行需制定新战略、优化股权结构、争取核心牌照、强化科技赋能等，推动高质量发展。同时，应深耕本地产业、聚焦风险防控、发展场景金融、养老金融，借助地方支持实现共生发展，优化渠道建设以提升客户体验。通过差异化竞争和数智化转型，中小银行可破解发展困境，实现与地方经济的共同繁荣。【中国电子银行网链接】

商机眼

养老金融市场在十五五时期成为中小银行差异化竞争的新蓝海，随着人口老龄化的加剧，客户需求愈加多样化。中小银行需立足客户分层，针对不同年龄段和财富水平的客户群体开展精准服务。普通老年客群可以获得保本型养老储蓄和医保关联服务；中年储备客群则可选择定期养老存款和养老目标基金代销等产品；高净值养老客群将获得更为综合的“一站式养老财富管理服务”。在产品优化方面，银行应依托地方优势，与本地保险公司合作，提供定制化的养老金融产品，并加强与社区服务及健康管理等场景的结合，提升产品的附加值。 中小银行应重视养老金融产品的多样化，整合社保卡权益和本地医疗资源，提升客户体验。与此同时，未获得个人养老金账户资质的银行可与具备资质的银行合作，提供账户开立及资金转移等服务，逐步建立专属的养老服务账户，整合缴费、查询及规划等功能，以提升客户粘性和综合收益。总之，养老金融的发展不仅是中小银行提升市场竞争力的重要举措，也是满足日益增长的养老需求的有效手段。