提要

据国家金融监督管理总局上海监管局2026年1月12日消息，《上海银行业保险业养老金融高质量发展行动方案》已印发，旨在支持银发经济高质量发展，促进上海国际金融中心建设。方案要求辖内各银行和保险机构制定实施细则，推动养老金融产品创新和服务提升，强化风险防控，满足老年群体多元化金融需求，并建立健全养老金融体系，以应对人口老龄化带来的挑战。【国家金融监督管理总局上海监管局链接】

商机眼

在《上海银行业保险业养老金融高质量发展行动方案》中，未来五年内，辖内银行业保险业养老金融的发展目标是建立完善的养老金融工作机制，打造多元化的养老金融产品，形成具有上海特色的养老金管理和商业养老金融体系。为此，支持养老产业贷款的增速应高于各项贷款增速，推动适合老年群体的金融产品和服务创新。 按照行动方案的要求，各金融机构需在收到方案后一个月内制订实施细则并报送监管局。为提升基本养老保险服务，银行机构将优化服务环境，强化高龄老人等特殊群体的人性化服务，确保基本养老金安全运营。年金受托机构需参与提升企业年金覆盖面，并鼓励创新产品与服务，探索终身养老金领取服务。 个人养老金制度的发展也被强调，符合条件的银行保险机构要实施“账户扩容+产品创新”的双轨战略，增强客户参与度，提升个人养老金账户数和资金规模。银行保险机构应支持提供企业年金和职业年金的基金管理服务。 在养老产业融资方面，银行机构需对接银发经济市场主体的融资需求，加大信贷供给，创新信贷服务模式，支持长周期规划的养老产业发展。鼓励保险机构通过股权投资参与养老设施建设，提供长期资金支持。 养老保险保障体系的逐步健全同样至关重要，需针对养老产业发展特点优化产品供给，扩大保障范围，提升保障水平。银行保险机构需设计适合老年客户的综合养老金融解决方案，满足老年群体的多元化需求。 此外，强调数字化转型和科技赋能，通过大数据和人工智能提升服务效率和风险防控能力，确保客户个人信息安全。健全的养老金融监管机制也被提出，要求严格落实相关职责，维护老年群体的金融权益，打击非法金融活动，保障老年人的财产安全。