提要

据**媒体**10月消息，随着老龄化加速，医康养产业逐渐成为经济与社会发展的核心。最近发布的《2025年度中国保险医康养产业研究报告》指出，保险正转变为连接医疗、康复、养老与支付体系的关键节点，成为医康养产业的重要组成部分。2024年底，我国60岁及以上人口将超过3亿，慢性病需求增加，医疗费用呈阶梯式上升，医保支出增速高于收入，形成“保障缺口”。商业健康险与医康养产业的结合应运而生，保险不仅是赔付方，还可成为服务体系的组织者与稳定器。然而，商业健康险面临产品结构和定价压力等挑战，如何实现“买得起”和“赔得起”的平衡是关键。《研究报告》强调，医康养产业将逐步演变为综合体系，保险的作用关系到家庭与社会风险分担机制的稳定性。【东方财富网链接】

商机眼

在老龄化进程加速的背景下，预计到2024年底，中国60岁及以上的人口将超过3亿人，伴随而来的是医疗和照护支出长期化、持续化的特征。65岁以上人群的人均医疗费用显著高于劳动年龄人口，慢性病的管理需要终身投入，这使得单纯依靠住院报销难以覆盖长期风险。国家统计局数据显示，随着人口老龄化，医疗保险基金支出增速已持续高于收入增速，形成了一个不断扩大的保障缺口。 商业健康险在这一背景下与医康养产业的结合愈发显得重要。保险的独特价值在于能够连接客户需求、服务供给与资金支付，形成闭环式运行机制。然而，当前的商业健康险产品结构仍以短期住院医疗为主，未能有效覆盖老年群体的实际需求。定价方面，老年人高风险、高赔付而支付能力有限，使得“保费过高、需求受限”或“价格过低、削弱保险公司可持续经营能力”之间的平衡成为一大挑战。 《研究报告》指出，随着“银发经济”与养老金融被纳入国家发展重点，医康养产业有望逐步演变为一个涵盖支付、服务与产业链协同的综合体系。保险在这一转变中能否发挥作用，将直接影响老龄化社会中家庭与社会风险的分担机制及行业发展空间。