提要

据《中经》记者张漫游2024年12月15日报道，个人养老金制度自推广至全国以来，开户人数已突破1.5亿，显著超过试点城市的7279万。然而，尽管“开户热、缴存冷”的现象有所改善，年度顶格缴存率仍处低位，表明结构性问题依然存在。业内人士建议通过强化税收优惠宣传和提升长期服务质量等措施，增强客户的缴存意愿和黏性，以实现个人养老金制度的可持续发展。【中国经营报链接】

商机眼

个人养老金制度自2024年12月15日开始推广，至2025年三季度末，开户人数已突破1.5亿，显著超过试点城市的7279万人。尽管开户热潮明显，但缴存率仍低，年度顶格缴存比例仅为25%—35%。在税收优惠政策的影响下，中高收入群体逐渐意识到每年12000元的抵扣额度，提升了缴存意愿。当前市场在售的个人养老金产品已达951只，涵盖储蓄类466只、基金类306只、保险类142只及理财类37只。个人养老金理财产品的平均年化收益率约为3.56%，高于同期理财市场的2.66%。 然而，仍需解决结构性问题，尤其是如何让客户持续缴存。部分客户因流动性差而停止缴存，银行缺乏持续的陪伴服务，导致客户感到被遗忘。为提升参与度，建议银行增强激励机制和个性化服务，推动企业将养老金纳入员工福利。此外，未来要构建完整的产品谱系，强化养老属性，鼓励长期投资，提供多元化的服务，逐步将个人养老金账户转变为综合养老规划的账户，实现即时优惠与长期保障的结合。