提要

据厦门晚报消息，最近，经营一家贸易公司的陈先生在建行理财师的指导下，将家庭财富分成“四笔钱”，并利用手机银行的“四进阶”功能进行管理，以应对即将到来的女儿留学和父母养老资金需求。陈先生通过分类管理，了解到不同资金的用途，并通过手机银行的风险测评和资产配置工具，优化了投资组合，实现了财富管理的轻松化，认识到理财并非只属于专业人士。【中国建设银行厦门市分行链接】

商机眼

陈先生经营一家贸易公司，手头有120万元流动资金。为了应对女儿两年后的留学和父母的养老问题，他在建行理财师的指导下，将财富分成四笔钱。第一笔是“零钱账”，留10万元用于日常开销；第二笔是“稳钱账”，用40万元购买大额存单和国债，为女儿留学和父母养老预留资金；第三笔是“博弈账”，拿出40万元投资于基金，放置3年-5年；最后一笔是“保钱账”，用14万元购买医疗险和重疾险，以应对突发的医疗费用。 在规划过程中，陈先生使用了建行手机银行的“四进阶”功能。通过风险测评，他发现自己适合低风险投资，调整了资产配置。财富体检显示，他的稳钱账比例不足，导致风险承受能力偏低。最终，他通过养老规划工具测算出未来的养老缺口，并依据留学规划工具确定每年需要存多少钱。 随着“四笔钱”分类和“四进阶”规划的执行，陈先生的家庭财富管理更加轻松，明确了每一笔钱的用途，最大化了资金效用。建行理财师强调，财富管理并非追求短期暴利，而是让每一分钱都用在合适的地方。