提要

据21世纪经济报道消息，近期国家统计局发布的《中国统计年鉴2025》显示，我国已有19个省份进入中度老龄化社会，预计到2024年末，60岁及以上老年人口将达到3.1亿。面对“未富先老”、“未备先老”的挑战，基本养老保险只能满足基本需求，高品质养老生活需依赖商业化路径。吴超表示，个人养老金、商业养老保险和年金保险等产品具有重要配置价值，未来养老资金的安全性和长期性需得到重视，保险机构应加强宣传与服务，以应对深圳复杂的人群需求和市场变化。【东方财富网链接】

商机眼

我国正面临“未富先老”、“未备先老”的挑战，国家统计局数据显示，到2024年底，全国60岁及以上老年人口将达3.1亿，65岁及以上老年人口为2.2亿。针对养老金融产品，目前基本养老保险的参保率已达95%，但实际参与企业年金的职工仅占3%，个人养老金开户人数占7%。基本养老保险仅能满足基本生存需求，若要实现高品质的养老生活，商业保险显得尤为重要。 当前老龄化率已达22%，并将继续上升，企业职工基本养老金的平均替代率为45%，低于国际劳工组织建议的55%。为应对这一现状，个人养老金产品、商业养老保险及年金保险等多元化金融产品的配置显得尤为重要，尤其是年金保险能够提供稳定的现金流，适合对未来有明确需求的客户。综合服务模式如“保险+健康+养老”也在积极发展，旨在提供全方位的养老解决方案。 借鉴海外成熟市场的经验，如西班牙的“保险+康养一体化”模式，该国鼓励个人养老并提供税收优惠，成功实现5%-6%的投资回报率。西班牙的中等偏上水平养老院月费约为当地平均退休工资的三倍，这与我国部分一线城市如深圳的养老院费用相似，后者月费约为一万元，个人每月需支出退休工资的三倍左右。 总体来看，保险机构需要在复杂的市场环境中不断提升投资能力，合理配置养老资金，以确保其长期安全性和收益性。在深圳这样一座年轻城市中，针对不同人群的需求差异，保险产品的设计与服务需要不断创新，以满足高净值客户、广泛市民、年轻客群及外来务工人员等各类群体的不同需求，实现更好的养老保障与服务。