提要

据《证券日报》记者彭妍报道，临近年末，银行加大个人养老金缴存推广力度，推出优惠活动吸引客户开户并缴存资金。各银行营销重心已转向“留客促活”，通过激励措施推动缴存转化。中信银行和建设银行等推出组合福利，鼓励首次开户和推荐好友参与。专家指出，银行需提升客户活跃度和忠诚度，转向提供优质服务体验，同时构建养老金融生态，未来竞争将集中在产品体系建设、生态搭建和专业规划服务能力上。【证券日报链接】

商机眼

临近年末，个人养老金缴存的窗口期即将结束，许多银行加大了推广力度，推出了众多优惠活动以吸引客户。按年度缴存上限1.2万元计算，客户最高可获得600元的补贴礼包。不同于早期的“拉新开户”策略，现在多家银行将营销重点转向“留客促活”，推出激励措施以促进首次和累计缴存的客户。中信银行推出的活动中，客户在2025年12月31日前开户缴存可享受每年1.2万元的个税税前扣除，纳税优惠金额在360元至5400元不等。此外，首次开户达标可参与抽奖，最高可获366元的微信立减金，缴存达标还可再抽取188元立减金，叠加奖金可达554元。 建设银行大连市分行则推出了“缴存礼+进阶礼+推荐礼”的组合福利，首次开户并缴存可获得最高88元奖励，推荐好友参与活动每月最高可享2000元奖励。单笔约定缴存100元及以上还可领取20元的微信立减金。此外，工商银行、兴业银行和广发银行等也在加大缴存激励，提升账户资金活跃度。 根据专家分析，年末银行集中推广个人养老金缴存活动的原因在于推动业务从“开户数”向“缴存额”的转变，同时市场竞争愈加激烈，银行需关注提升客户的活跃度和忠诚度。个人养老金的税收优惠政策使其成为居民优化个税和补充养老储备的选择，但当前行业仍面临“开户热、缴存冷”的问题，许多客户在开户后账户闲置。银行需转向提供更优质的服务体验，以留住客户。 未来，银行在养老金融领域的竞争将集中于养老金融产品体系的建设、养老金融生态的搭建以及专业规划服务能力的提升，力求为客户提供个性化的全周期养老规划支持。