提要

据建行发布的《2025中国养老金金融白皮书》时间消息，截至2024年末，我国65岁及以上老年人口达2.2亿，占总人口的15.6%，老年抚养比升至22.8%，意味着每4个劳动者需养活1个老年人。同时，我国已连续3年人口负增长。白皮书指出养老三大支柱发展不均衡，第一支柱压力大，第二支柱门槛高，第三支柱个人养老金发展空间大，具备税收优惠、专款专用和灵活选择等优势，强调尽早进行养老规划以提高晚年生活质量。【同花顺财经链接】

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我国面临的老龄化现状日益严峻，截至2024年末，65岁及以上的老年人口将达2.2亿人，占总人口的15.6%。老年抚养比已经上升至22.8%，这意味着每4个劳动者需要养活1个老年人。人口的自然增长率在2024年为-0.99‰，连续三年保持负增长，这反映了结婚率和生育率的持续下降。 在养老体系方面，虽然我国已初步建立起三大支柱，但发展不均衡，第一支柱的城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险占据主导地位，面临严重的偿付压力。第二支柱和第三支柱的发展空间仍待拓展，尤其是第三支柱的个人养老金具有显著优势，例如每年12000元的税收优惠政策，使得个人养老金账户的缴存者可享受最高5400元的税收优惠。 个人养老金的领取条件相对严格，仅在达到退休、丧失劳动能力、出国、医疗费用高、长期失业或低保户等情况下才能支取，这样的规定既保证了资金的专款专用，也鼓励人们进行长期养老规划。此外，个人养老金账户允许投资者根据自身需求灵活选择符合规定的理财产品、储蓄存款、商业养老保险等，降低了投资风险。 养老规划的及时性至关重要，越早开始规划，未来的养老生活将越加从容和有保障，在面对老龄化的挑战时，为晚年生活提供更高的质量。