提要

据北京银行2025年2月消息，随着电信网络诈骗手法不断翻新，客户资金安全面临严峻挑战。北京银行通过构建智能化、多层次的金融风控生态，成功拦截了74岁关先生的100万元存款诈骗，展示了其“技防+人防”的有效防范体系。该行的“护盾”线上智能交易反欺诈平台和7×24小时风险外呼团队，及时识别和处理风险交易，帮助客户挽回资金损失，提升了风险识别和客户教育的能力。未来，北京银行将持续运用前沿技术，强化风险防控，为维护金融秩序贡献力量。【中国银协链接】

商机眼

在当前数字经济快速发展的背景下，养老金融面临新的挑战。随着电信网络诈骗手法不断翻新，老年客户的资金安全显得尤为脆弱。以74岁的关先生为例，他在接到自称“某视频官方客服”的来电后，误信对方所称的“免密支付”功能尚未关闭，可能每年自动扣费2万元的说法。在诈骗分子的精心设计下，关先生最终落入了陷阱，准备将其名下的100万元临期定期存款转为活期，转入所谓的“安全验证账户”。 北京银行通过其“护盾”线上智能交易反欺诈平台，及时识别到关先生的交易风险，并在毫秒级时间内阻断了该笔转账。该平台自2020年搭建以来，已对手机银行、网上银行等线上交易进行实时监测，防范风险。至2025年8月底，该平台及外呼核查团队累计帮助数千名客户挽回资金损失数千万元，显示出其在应对电信诈骗方面的有效性和可靠性。 北京银行不仅重视技术防控，还注重人防措施，组建了7×24小时的专业风险外呼团队，及时核实预警交易并采取应急措施。这一团队在识别“关闭免密支付”、“刷单返利”等高发诈骗手法方面积累了丰富的经验，能够迅速协助客户终止交易、挂失账户及报警。 未来，北京银行将继续深化人工智能和机器学习等技术在风控领域的应用，提升风险识别能力和客户宣教效果，以更好地保障老年客户的资金安全，维护金融秩序的稳定。