提要

据广东财经看点消息，过去一年由于存款利率下行和资本市场波动，居民对稳健收益的需求明显增加。根据《中国银行业理财市场年度报告（2024年）》，中低风险理财产品续存规模占比达95.69%，高风险产品占比不足0.3%。在这种背景下，建行佛山分行为一位年轻客户推荐了年金险和增额寿险产品，成功满足了其对资金灵活性和健康管理的需求，同时提升了客户的金融素养和风险意识。【新浪财经链接】

商机眼

过去一年，居民对稳健收益的需求日益凸显。根据《中国银行业理财市场年度报告（2024年）》显示，中低风险（二级及以下）理财产品续存规模占比95.69%，较2024年年初增长2.89个百分点，高风险产品占比不足0.3%。在这一背景下，建行佛山分行的理财团队针对客户的需求，推出了年金险产品，具备固定的领取比例和便利的核保流程，成功吸引了客户的信任。 该客户的预算实际远超预期，且对资金灵活性要求较高，理财团队因此推荐了增额寿险产品。这款产品的市场现价优势使得客户不仅可以享受年金领取的便利，还能满足对大额资金“既能锁利、又能灵活调用”的需求。此外，产品还提供高端体检、专家陪诊等专属权益，覆盖家庭健康管理需求。 在净值化机制下，理财产品的收益率会随着底层资产实际价值的变化而波动，投资者需转变对稳定预期收益的过度依赖，深入理解产品预期收益率与实际收益率的差异。为此，建行佛山分行为客户进行了相关投资者知识的科普，帮助其提升金融素养和风险意识，以更科学的视角进行资产配置，从而在新市场环境下做出更为理性的投资选择。