提要

据相关资讯消息近年来我国金融业贯彻落实党中央国务院关于积极应对人口老龄化发展银发经济增进老年人福祉的决策部署坚守金融工作的政治性人民性加强资源投入优化产品服务在养老金融领域取得明显成效相关工作涵盖多层面政策部署与金融机构实践党中央国务院层面从2013年到2026年先后出台系列政策文件明确养老金融发展方向监管部门从2016年起陆续发布多项政策指引推动养老金融业务规范发展先后落地个人养老金制度并开展专属商业养老保险养老理财产品等多项业务试点金融机构也通过强化体制机制建设优化养老金金融服务提升养老服务金融水平加大养老产业金融供给等举措全方位助力养老事业与银发经济高质量发展【金融界链接】

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2022年11月，银保监会发布《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》，明确个人养老金产品包括个人养老储蓄、个人养老金理财产品、个人养老金保险产品、个人养老金公募基金产品等。2024年12月，人社部、国家金融监督管理总局等部门联合印发《关于全面实施个人养老金制度的通知》，将个人养老金覆盖范围从36个试点城市扩展至全国参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，将国债纳入个人养老金产品范围，个人养老金账户实行封闭管理和税优激励；财政部、税务总局发布相关公告，在全国范围实施个人养老金递延纳税优惠政策，对计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税，领取时单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税。2022年7月，银保监会、中国人民银行办公厅印发《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》，明确由工、农、中、建四家大型银行在合肥、广州、成都、西安和青岛五个城市开展特定养老储蓄试点，试点期限暂定一年，单家试点银行特定养老储蓄业务总规模限制在100亿元人民币以内。2022年11月，中国银保监会办公厅印发《关于开展养老保险公司商业养老金业务试点的通知》，选择四家保险机构在10个省（市）开展商业养老金业务试点，目前总体规模已超过2300亿元，累计服务客户超过320万户。2021年9月，银保监会印发《关于开展养老理财产品试点的通知》，选择四家理财子公司在四市启动养老理财产品试点；2022年2月，将试点地区扩大至十地、试点机构扩大至十家理财公司；2025年10月，将养老理财产品试点地区扩大至全国，试点期限定为三年，单家理财公司养老理财产品募集资金总规模上限提高至该机构上年末净资本扣除风险资本后余额的五倍。2025年3月，国家金融监督管理总局印发《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》，从积极参与多层次多支柱养老保险体系建设等方面提出二十条措施。2025年2月，证监会发布《关于资本市场做好金融“五篇大文章”的实施意见》，支持符合条件的健康、养老等银发经济企业股债融资，探索以养老设施等作为基础资产发行资产支持证券和不动产投资信托基金。2024年10月，国家金融监督管理总局办公厅印发《关于大力发展商业保险年金有关事项的通知》，明确商业保险年金是指商业保险公司开发的具有养老风险管理、长期资金稳健积累等功能的产品。2025年11月，中国信托业协会发布《中国信托业养老信托业务发展倡议书》，提出九项倡议；2026年6月，上海金融监管局等四部门联合印发《关于创新开展养老服务信托试点的通知》，构建全链条养老服务体系。2024年4月，中国银行成立养老金融中心；2021年，交通银行成立养老金融部；中信银行通过“银行+保险+信托+基金”联动模式，打造养老综合服务生态圈。国家开发银行用好养老服务体系建设专项贷款、服务消费与养老再贷款；建设银行创新构建“1314”养老金融服务体系，推出集团养老金融统一品牌“健养安”，打造三大产品线；中国人寿寿险公司先后推出30多款老年保险产品，构建多维度产品体系；平安人寿打造三大特色服务品牌，整合医疗等资源；江苏银行搭建全链条服务，推出“适老话”客服模式；建信信托落地全国首单公职监护+“健养安”养老服务信托；南京银行在手机银行APP打造养老金融服务专区。工商银行推出社保综合服务平台“工银e社保”；银行保险机构开展企业年金相关业务，受托机构有十二家，账户管理机构有十八家，托管机构有十家，投管机构有二十二家。截至2026年9月末，江苏金融租赁累计服务超300家养老相关企业，累积投放规模超15亿元；中国人寿寿险公司在19个城市投资建设“国寿嘉园”项目43个；泰康保险集团在37个城市布局“泰康之家”项目48个，其中30个项目已投入运营；太平洋保险养老投资公司在北京、上海等地投资落地15个“太保家园”项目，在建养老公寓4000套。2026年1月，江苏金融监管局联合省人社厅开展为期半年的养老金融知识宣讲公益活动；建设银行开展“养老中国行”主题活动；光大银行发布《养老金融服务手册》。2024年11月，国家金融监督管理总局印发《关于进一步提升金融服务适老化水平的指导意见》，要求金融机构优化适老化服务；2024年12月，中国人民银行、国家金融监督管理总局等部门印发《关于金融支持中国式养老事业服务银发经济高质量发展的指导意见》，从五方面提出16项重点举措。

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