提要

据现代商业银行杂志2025年1月消息，国家金融监督管理总局与中国人民银行联合印发《银行业保险业绿色金融高质量发展实施方案》，要求地方法人银行深耕地方经济，精准服务当地绿色产业，明确城市商业银行在绿色转型中的关键角色。城商行面临政策驱动的机遇及规模和能力的挑战，需依托政策红利转化资源为竞争力，探索绿色金融转型路径与实施策略。通过加强组织架构、产品创新、风险管控和科技赋能，城商行可提升绿色金融服务质量，助力地方经济和“双碳”目标的实现。链接

商机眼

2025年1月，国家金融监督管理总局与中国人民银行联合印发《银行业保险业绿色金融高质量发展实施方案》，明确要求“地方法人银行深耕地方经济，合理确定经营半径，精准服务当地绿色产业”。南京某银行于2025年6月发行全国首单符合《多边可持续金融共同分类目录》的100亿元绿色金融债券，资金精准投向风电零部件制造、零碳示范园区等项目。北京某银行在2024年第三季度依托碳减排支持工具，向五个清洁能源项目发放贷款超6198万元，带动年度碳减排量达1.34万吨二氧化碳当量。 城商行绿色信贷余额持续快速增长，部分城商行推出了“治水贷”“节能贷”“兴碳贷”等特色产品，部分城商行还发行绿色金融债，创设绿色专项债，认购绿色债券，开展绿色资产证券化等业务。针对不同区域产业特色，江西银行为萍乡企业定制“碳账户表现挂钩贷”，将碳排放强度与贷款利率、额度直接挂钩。城商行在绿色金融领域面临多维度挑战，绿色信贷占比远低于全国均值，与头部机构存在明显差距。 城商行需将绿色金融上升至全行战略高度，通过“目标—架构—考核”三维联动，夯实绿色业务发展基础。结合地方绿色产业规划，制定包含短期（5年绿色信贷增速、占比目标）、中期（10年碳减排支持规模）、长期（零排放适配的业务转型路径）的阶梯式目标。对于绿色项目，开设“绿色通道”，简化审批环节、压缩审批时间，匹配绿色项目“早落地、早见效”的需求。根据测试结果优化资产结构，将高碳行业贷款占比控制在15%以内。 城商行需借助科技手段，建设绿色金融数字化平台，搭建覆盖“项目认定—授信—贷后—统计”的全流程线上化平台，实现绿色项目自动认定、碳核算线上化、贷后数据实时监测。通过合作弥补自身规模与资源不足的短板，加强同业与第三方合作，与政策性银行、大型银行开展绿色银团贷款，共同服务大型绿色项目，分担风险与资金压力。