提要

据第一财经近日消息多家银行下架3年期、5年期定期存款话题冲上微博热搜能“狠心”下架3年期定存产品的主要集中于个别民营银行这是民营银行应对助贷新规的“戒断反应”互联网贷款压缩传导至负债端多家民营银行下架或调整中长期定存产品融360数字科技研究院高级分析师艾亚文表示当前中长期定期存款下架主要因优质信贷资产增长乏力叠加高息揽存模式难以为继机构主动压降高成本、长期限负债此次民营银行存款“停售潮”不排除向部分中小银行扩散但国有大行和股份行短期内大概率不会跟进银行业面临净息差压力和负债管理挑战【东方财富网链接】

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近日，多家银行下架3年期、5年期定期存款产品，引发广泛关注。北京中关村银行暂时下架个人、单位整存整取3年期存款，其在售的存款产品期限包括3个月、6个月、1年和2年，2年期存款利率为1.8%。湖南三湘银行在5月初下架了5年期定存产品，并将3年期利率从2.05%下调至1.95%。此外，华瑞银行、新安银行、网商银行等也已无法购买5年期定存，亿联银行的2年期、3年期、5年期存款在App上显示“售罄”，而蓝海银行自去年11月份起所有期限的人民币定期存款产品均显示“已售罄”。 这一现象背后是民营银行应对助贷新规的“戒断反应”。民营银行长期依赖助贷模式实现规模扩张，但在助贷新规实施后，互联网贷款规模受到压缩，负债端也随之同步缩减。根据网商银行的年报，互联网消费贷款余额在去年减少了85.43亿元，累计投放金额较上一年减少190.65亿元。 助贷新规要求商业银行对平台运营机构、增信服务机构实行名单制管理，部分中小银行甚至将合作机构“清零”。分析师艾亚文指出，此次民营银行的存款“停售潮”可能会扩散至其他中小银行，但国有大行和股份行短期内大概率不会跟进，可能采取“额度管控”或“利率倒挂”等替代措施。 在当前的市场环境中，银行业面临着净息差持续压力，强化利率定价管理成为重点任务。面对大量3年期定期存款到期和股市走高的压力，银行开始重点推出短期限存款产品、大额存单等，以确保存款不流失。这一系列变化反映出银行业在科技金融背景下的适应与调整。