提要

据《金融电子化》2026年4月上半月刊消息 近年来非法集资犯罪模式向隐蔽化、伪装化演变 金融机构在非法集资防控体系中承担重要角色 但打击涉非活动存在困难 为此作者团队提出基于图技术的非法集资行为分析方法 包括构建交易关系网络、智能挖掘核心资金链路、识别团伙角色、动态追踪核心成员时序行为 并以某非法集资团伙为例进行实践分析 揭示资金链流向、交易规模、团伙动态追踪等特征 同时指出应用图技术存在作案时间跨度选择和种子客户误判问题 未来研究应聚焦动态时间跨度自适应调节和种子客户智能判断识别【金融电子化链接】

商机眼

“e租宝”案件涉及规模达数十亿美元、数百万群众。某非法集资集团2024年涉嫌发行虚假理财产品，下属公司涉嫌非法吸收公众存款被立案调查。其资金流动以核心种子节点（23号红色节点）为中心呈辐射状扩散，覆盖33个关联客户，涉及资金规模达数亿元，单笔交易规模均达百万元级别。在交易规模分析中，G省投资者占比超20%，对G省12个月投资金额变化追踪发现2月因春节降至全年最低。投资者结构上，30 - 55岁中年人群为资金吸纳主力群体，占比超60%，达500人以上，30岁以下及55岁以上群体分别仅占10%和20%。该涉非项目投资者两年内投资金额呈周期性波动，第一年3月、9月、12月及第二年5月为集资高峰期。